|
Честно говоря, у каждого банка найдется какая-нибудь фигня, так что не надо опираться на чужие мнения в этом вопросе. Это ярмо на много лет вперед и вы об этом знаете. Решение должно быть взвешенным. Ищите банк сами и не надейтесь ни на кого, т.к. реального воздействия на банки никакие посредники не имеют. Условия кредитования меняются практически каждый месяц то в одних банках, то в других, а потому всегда проверяйте информацию. Когда будете выбирать себе банк для ипотеки, берите в руки калькулятор и спрашивайте следующее: 1. Комиссии (не пугайтесь, что их много перечисленно - это все возможные, какие бывают, так что какие-то из них будут в одних банках, какие-то в других, а в каких-то будут все): - за рассмотрение заявки на кредитование (сколько,оплачивать сразу или непосредственно на сделке, приличный банк возьмет ее на сделке); - за проверку юрид.чистоты квартиры (сколько, за каждый рассматриваемый вариант или одиновременно, ее быть не должно, т.к. банк в этом заинтересован в первую очередь, чтобы не утратить залог); - за открытие ссудного счета (сколько); - за ведение ссудного счета (ежемесячно или единовременно, сколько (в некоторых банках выплат по кредиту ниже, чем сумма за ведение ссудного счета), если банк адекватен и не нищий, то должна взыматься одновременно с комиссией за открытие ссудного счета); - за снятие наличные со счета (если жилье на вторичном рынке, то вам нужно будет снять деньги и заложить из в ячейку, в идеале не должно быть); - за нотариальное заверение договора купли-продажи (не более 1,5% от стоимости квартиры (если не ошибаюсь, тарифы нотариусов регулируются государством), если больше, то там заложена банковская комиссия за зачисление ден.ср-в на счет нотариуса - думаю, Вы найдете куда потратить эти деньги; как вариант можно найти банки, которые не требуют удостоверения д-ра купли-продажи, т.е. простая письменная форма); - страхование титула - это утрата права собственности; жизни; гражданской ответственности (не более 1,5% от страховой суммы, если больше, заложена комиссия банка) - для вторичного рынка, для первичного то же самое, но без титула; - аренда ячейки или тариф на спецсчет (если ячееек нет в отделении банка)- все это касается вторич.рынка; - перевод денежных средств (если первичн.рынок). 2. Недвижимость: - первичный рынок (какие застройщики, кто, могут ли дать кредит, если дом уже под крышей и идут отделочные работы, но компании-застройщика нет в списке банка); - вторичный рынок (например, удаленность от Москвы, перекрытия, газовая плита, возраст дома, аварийность, водоснабжение, газовая колонка и т.п.; не вздумайте покупать квартиру продаваемую по ген.доверенности, т.к. она выдается обычно на длительный период, а реальный собственник квартиры может оказаться трупом). 3. Требования к заемщику. - возраст; - прописка (для части банков имеет значение только гражданство РФ); - общий стаж; -стаж на текущем месте работы; - справка свободной формы о заработной плате (обычно просят 2 НДФЛ на любую сумму и справку свободной формы о фактическом доходе на последние 12 месяцев на каждого супруга; кстати по доходам-расходам, в среднем банки в Москве принимают по расчету по ипотеке расходы 200-250 долларов на 1 члена семьи, независимо от возраста); - список документов. 4. Условия: - процентная ставка; - первоначальный взнос (сейчас на рынке от 5% до..) - сроки (до 15 лет в среднем по рынку); - комиссии (см. пункт 1 моего сообщения); - условия частичного и полного досрочного погашения; - поручители (в каких случаях нужны). 5. Валюту кредита берите ту, в которой получаете заработную плату. Это сообщение отредактировал А-Лама - 12-06-2006 - 15:00 |
|
Теперь по быстрому кратко пробежимся по шагам получения ипотечки. Вариант 1. БЕРЕМ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ. 1. Определяетесь с банком и кредитной программой, используя список банков, действующих в вашем регионе, русский язык, список вопросов, калькулятор, стопку бумаги для записей и ручку или карандаш и НЕ используя стеснение (меньше вопросов зададите-больше шансов ошибиться в выборе) 2. Предоставляете необходимые документы для рассмотрения кредита согласно перечню, предоставленного банком. 3. После подтверждения Банком кредита: •находите самостоятельно или через агентства объект недвижимости; •берете у продавца пакет документов, необходимый для проверки чистоты объекта недвижимости (в банке скажут что брать). 4. После одобрения службой безопасности банка интересующего Вас объекта недвижимости оцениваете объект недвижимости у независимого оценщика (список оценщиков у каждого банка разный; если оценочная стоимость квартиры окажется ниже, чем продажная, то разницу вносите из своего кармана). 5. В банке: • подписываете договор купли-продажи с продавцом (учтите, что занизить стоимость квартиры по договору для того, чтобы продавец заплатил меньше налогов, банк не позволит); • подписываете кредитный договор и иные, предусмотренные условиями банка, возможно и закладную; • нотариус ; • производится закладка собственных денежных средств покупателя и суммы кредита в банковскую ячейку (или открывается спецсчет (если ячеек нет в отделении банка), на который вносятся первоначальный взнос вносится через кассу налом, а сумму кредита банк зачисляет на него же безналом) ни покупатель, ни продавец не получат доступ пока банк не увидит Свидетельство о регистрации права собственности, оформленное на покупателя. Если нужно, можно заказать в банке проверку подлинности купюр и арендовать купюросчетную машину - это за отдельные небольшие деньги. 6. Уполномоченный менеджер или агент по недвижимости передает документы на регистрацию в Государственную регистрационную палату (расходы делятся пополам между продавцом и покупателем). 7. Вот оно Щастье - свидетельство о регистрации права собственности выдано на руки (обратите внимание, что там в пунктике обременение есть запись о залоге, так что не мечтайте продать квартиру без ведома банка). 8. Покупатель и продавец дружно скачат к ячейке или спецсчету, пересчитывают деньги и один другому пишет расписку о том, что деньги получил и претензий не имеет. 9. Оформляете страховки. 10. Въезжаете в свою квартиру. 11. Выплаты по кредиту начались согласно графику платежей. Это сообщение отредактировал А-Лама - 12-06-2006 - 04:47 |
|
Вариант 2. БЕРЕМ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ. 1. Определяетесь с банком и кредитной программой согласно п.1 предыдущего поста. 2. Предоставляете необходимые документы для рассмотрения кредита согласно перечню. 3. После подтверждения Банком кредита: • находите самостоятельно или через агентства объект недвижимости на стадии строительства; • предоставляете пакет документов для проверки чистоты строящегося объекта недвижимости. 4. После проверки Банком чистоты строящегося объекта недвижимости в Банке: • подписываете трехсторонний (инвестор-застройщик-банк) договор инвестирования (вносите первоначальный взнос на счет в банке, если ранее она уже не была уплачена налом); • подписываете кредитный договор и иные договора, предусмотренные условиями банка); •нотариус; 5. Банк переводит сумму кредита Застройщику (либо передает налом, в зависимости от договоренностей, существующих между банком и застройщиком). 6. Оформляете полис страхования жизни. 7. По окончании строительства объект недвижимости регистрируется как собственность клиента одновременно с закладной в Государственной регистрационной. 8. Здравствуй, родная квартира. 10. Выплата кредита начинается согласно графику платежей, выданному банком. Особенность - до получения права собственности на объект недвижимости вы будете выплачивать повышенные проценты, компенсируя банку моральный ущерб за то, что у него в залоге ничего, кроме прав требования по договору инвестирования, нет, а после получения этого вожделенного права процентную ставку вам снизят. Риск первички: Дом могут не достроить - птичка из красной книги пролетает над этой территорией на юг, волшебный хомячок на площадку под строительство зимовать прибегает, лицензию на строительство отобрали, мусор неэротично разбросан или вывозится со стройки, денЮжка у застройщика закончилась (хорошо, если просто закончилась, а не из-за нерентабельности, а то и смыться может), приемная комиссия сказала: "Отвалите с таким домом, т.к. он слегка напоминает Пизанскую башню" и т.д. P.S. Ипотечная сделка проходит почти весь день, так что запасайтесь едой, водой и успокоительными, потому что бегать по потолку и психовать одновременно - это не для слабонервных. Удачи будущим собственникам!!! Это сообщение отредактировал А-Лама - 12-06-2006 - 04:47 |
Varvar | |
|
Спасибо тебе, А-Лама, но про все вышеизложенное я прекрасно знаю. Сегодняшняя ипотека в России - кабала и долговая яма на много лет вперед. И развиваться из-за быстрого роста цен на жилье она не будет. Ни один человек со средним достатком позволить ипотеку себе не сможет. Другой вопрос, какой вы хотели бы видеть ипотеку? Интересно ваше мнение.
|
|
На мой взгляд, проблемы в следующем: 1. Рост цен на недвижимость. Он не остановится, но на данный момент его темпы очень сильно неадекватны, ведь к спросу на жилье они имеют мало отношения (я писала об этом уже). 2. АИЖК не справляется со своими задачами в виду того, что местами стандарты и практика АИЖК противоречат инструкциям ЦБ, а следовательно банки особо не рвутся работать с АИЖК, т.к. их царь и Бог - это ЦБ. Те банки, что работают сейчас с АИЖК, делают это на свой страх и риск, вроде как в омут с головой. 3. Отсутствие знаний у потенциальных пользователей ипотеки. 4. Неуверенность в завтрашнем дне потенциальных пользователей ипотеки (а у некоторых еще и нежелание работать в принципе). Чем полнее они решатся, тем больше людей будут иметь жилье. Это сообщение отредактировал А-Лама - 12-06-2006 - 19:55 |
Varvar | |||||
|
От знаний потенциальных пользователей ипотеки цены на недвижимость не упадут. Плюсов от нее практически нет - одни сплошные минусы, а значит, отсутствие "клиентов". Что нужно сделать для того, чтобы ипотека была наиболее приемлимой для покупателя? |
|
На сколько я понимаю, у Вас есть собственный взгляд по этому вопросу, имеете право. От себя подчеркну, что рост цен - это не проблема. Он никогда не останавливается, а потому недвижимость была и будет самым стабильно приносящим доход вложением. Темпы роста - вот проблема. Относительно остального я Вам уже ответила - решить имеющиеся проблемы. Предвидя вопрос:"А как их решить?", напишу сразу, что ответ я не дам, потому что по проблемам одних застройщиков и существующей практике по инвестконтрактам и их реализации - это целый талмуд, даже если писать в кратце по верхушкам, не останавливаясь на терминологии. То же самое по совмещению деятельности АИЖК и ЦБ, экономике и госсоцполитике. Но даже если написала бы, все равно мало кто поймет, о чем речь. А те, кто понимает, они и так об этом знают. Это сообщение отредактировал А-Лама - 13-06-2006 - 00:14 |
188 | |||
|
Да нет никакого отсутствия клиентов... квартир нет, вот в чем проблема. Об этом даже председатель правления Внешторгбанка на совещании с Путиным сказал - по этому году воспользовались предоставленными кредитами только 50% заемщиков этого банка... половина не смогла ничего купить! Так что не ипотеку надо делать доступнее, которая и без того рынок перегревает, а квартир больше строить. |
|
Так и не могут их строить, пока столько препятствий застройщикам выстраивают, и цены расти разумно не могут. С каждым годом ситуация только ухудшается. А по поводу Внешторг-Путин могу сказать, что Внешторг чуть более года активно присутствует на рынке физиков, так что говорить о таких глобальных выводах и даже тенденциях ему еще рано с учетом бешеных тараканов в голове (когда сегодня розницу развиваем, а на следующей неделе - на фиг она нам нужна, а еще через неделю - а где наша розница? срочно развить!). Внеш до сих пор в состоянии больного-инфарктника, т.к. слишком быстро вырос, не справляется. Вы думаете шутка - купить Гута-банк со всеми филиалами и отделениями +Промстройбанк со всеми филиалами и отделениями, внедрить единые стандарты и интегрировать их? Ничего подобного, Внеш колбасить будет еще минимум пару лет не меньше. |
188 | |||
|
... не купить, а сожрать . У меня расчетный счет был в Гуте, "по наследству" я к Внешторгу перешел... не вижу в чем это его "колбасит", хорошо работает, стабильно. Внешторг еще и не такие куски способен переварить. А насчет выдачи кредитов... так это ипотечные кредиты - направление сравнительно новое, а кредитованием Внешторг всегда занимался, да и не такая уж это сложность - выдача ипотечных кредитов, все схемы на рынке уже давно налажены, так что нет у них, на мой взгляд, никаких процедурных проблем... А вот реализовать кредит - проблема... и не только клиентов Внешторга. И со Сберовскими кредитами ходят по рынку, вылупив глаза, и с Дельтавскими, и с Раффайзеновскими... так что не Внешторга это проблема, точно. |
|
Видеть и знать - это разные вещи. Миражи то же видно))) |
188 | |||
|
Х-м... глубокомысленное, многозначительное и, главное, очень содержательное замечание. Ну так расскажите мне видящему, но не знающему, что Вы знаете такого о состоянии дел во Внешторге, что мешает его клиентам реализовавать ипотечные кредиты. |
Varvar | |||||
|
Очень высокие проценты по сравнению с США и Европой. |
|
Вот вы всё Москва, ипотека... А знаете, к примеру в Иркутске цены на элитное жильё даже выше московских. И какими темпами строят! И с клиентурой проблем ни каких без всяких кредитов Основной контингент покупателей это группы лиц сидящие на экспорте в Китай чего либо. Насколько я заметил рост цен их волнует не очень. Проблема в том, что вслед за элитным жильём растёт цена и на "хрущёбы" которые с удовольствием покупают китайцы. Конца края этому не видать... Это сообщение отредактировал Chezare - 15-06-2006 - 22:27 |
Varvar | |||
|
Пардон, а Вы знаете сколько стоит элитное жилье в Москве??? Ничего не подумайте, я просто задал вопрос. |
|
Я ни чего и не подумал. Мы же говорим не о особняках на рублёвском шоссе верно. (к стати, знакомый бывавший в этих ..гмм.. загородных домах, говорит что по сравнению с дворцами новых шейхов в окрестностях Ташкента они выглядят и стоят довольно блёкло) Сравниваются цены в новостройках. (А интересно можно ли получить ипотечный кредит на 6-комнатную квартиру на Старом Арбате?) |
Varvar | |||||||
|
Ну, если ты Абрамович, то думаю ДА. Если нет, то... Мне еще очень смешно становится, когда смотришь передачи MTV про "тамашних" звезд. Они покупают шикарнейшие особняки с огромной территорией земли за 5-10-20 мил.$, тогда как хилый особнячок на Рублевке от 5 мил.$. Честно, смеюсь от души!!! Это сообщение отредактировал Varvar - 17-06-2006 - 19:29 |
|
Поддерживаю. К стати, мне кажется, что эти самые труженики массовой культурки и родили все эти разговоры о русской мафии после того как побывали на закрытых концертах и почувствовали себя нищими. |
Varvar | |||||
|
5 баллов, местами даже 7-8!!! Мне тоже так кажется. Интересно и другое. Россия по своей численности населения находится далекр не на первом месте, хотя территория ну очень большая. В США территории поменьше, а посмотришь в основном их глупые фильмы, складывается такое ощущение, что они все там живут исключительно за чертой города. Я этого не знаю, конечно, там не был. И все там живут прекрасно!!!(опять же по фильмам). Кто был там? Кто расскажет? |
188 | |||||
|
А вот это замечание совершенно не глубокомысленное ... разговор шел про Фому, а Вы с Ерёмой влезли - это флуд называется. Прежде чем отвечать, неплохо было бы тему прочитать, чтобы не выпадать из контекста. Мы о России говорили... Я спрашивал у А-Ламы о том, чем ситуация во Внешторге отличается от других российских банков настолько, чтобы мешать реализации кредитной программы... А Вы мне про Америку и Европу . |
Varvar | |||||||
|
В контекст не вдумывался, прошу прощения. Отвечал конкретно на вопрос. |
|
Одна глобальная проблема - темпы роста цен. Не забывайте, что разрыв между рыночной стоимостью и стоимостью, указанной оценщиком увеличивается, а следовательно физику нужно покрывать разницу из своего кармана, а не за счет кредитных средств, т.к. на нее банк денег не дает. А такие суммы в 10-25 тыс. долларов обычно наскрести до завтра люди не могут, т.к. они уже выложились более чем порядочно, а послезавтра стоимость квартиры стала еще выше. А о внетренний трудностях банка, вызванных ростом со скоростью света и нечеткостью его политики в отношении розничного кредитования, я уже писала. Последнее подтвержается в том числе и тем, сколько и каких кадровых перестановок у розничников было сделано банком за такой непродолжительный срок его существования (а ведь розница совсем молоденькая). Люди, назначенные и и.о. ранее на розничное направление, - приверженцы разных способов его развития, а потому банк бросало из стороны в сторону. Это сообщение отредактировал А-Лама - 20-06-2006 - 22:17 |
188 | |||||
|
Я ведь задал совершенно конкретный вопрос, не правда ли? А ответ состоит из: во-первых, указания на сложности рынка, общие для всех участников этого рынка и не имеющие отношения к собственно политике банка и, во-вторых, столь же общих заявлений о "бросании из стороны в сторону". В чем именно это "бросание" проявляется? Чем конкретно практика выдачи ипотечных кредитов во Внешторгбанке отличается от подобной практики в других банках? ...конкретно можно? Может быть сроки рассмотрения заявок отличаются?.. Требования к пакету документов на приобретаемую недвижимость жестче? ...Страхование оформляется как-то по-другому? В чем именно выражается это "бросание"? Мне совершенно по барабану сколько раз и кого переназначают в банке на конкретную должность - я вижу, что кредиты как выдавались, так и выдаются... если внутренние, как Вы сами пишете, пробемы банка не отражаются на клиентах, то нам-то что до них? Я поясню почему я так упорно добиваюсь конкретного ответа - я уже говорил, что и сам являюсь клиентом этого банка и, с моей помощью, мои клиенты оформляли в этом банке ипотечные кредиты... и в данный момент проходит сделка с этим банком... и мне искренне непонятно, чем Внешторг отличается от других... может мне нужно чего-то опасаться, а я не знаю ? |
Varvar | |
|
Начали с жилищной проблемы - закончили Внешторгбанком... Хороший конец!
|
188 | |||
|
Ну а, собственно, на основной вопрос - "Почему растут цены?" - ответ в теме дан. Тут мы ничего нового не придумали - цены растут, когда спрос превышает предложение. |