Банковские новости

26.10.2016. Значительная часть вкладов физических лиц в принадлежащем Русской православной церкви (РПЦ) банке «Пересвет» превышает 1,4 млн рублей, покрываемых страховкой, сообщает газета «Ведомости» в среду, 26 октября, со ссылкой на представителя Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Всего банк, по данным на 1 октября, привлек от населения 22,5 млрд рублей. При этом АСВ выплатит пострадавшим вкладчикам только 7,4 млрд. В агентстве отметили, что средний размер вклада в банке РПЦ составляет 1,6 млн рублей. Это может говорить о наличии небольшого количества очень крупных депозитов, предположил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Лицензия у «Пересвета» не отозвана, но выплаты его вкладчикам начнутся не позднее 7 ноября, отмечает газета. Страховой случай наступил, когда Банк России ввел в банк временную администрацию и наложил мораторий на выплаты его кредиторам.

Газета напоминает, что схожая структура депозитов была у Внешпромбанка, который лишился лицензии в декабре 2015 года. В этом банке, по неофициальной информации, хранили деньги многие высокопоставленные чиновники и их родственники.

Ранее газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники написала, что банк «Пересвет» может быть санирован опорным банком «Роснефти» — ВБРР с использованием механизма конвертации требований кредиторов к банку в его акции (bail-in). Издание указывало также, что ЦБ не намерен закрывать своими средствами дыру в «Пересвете», которая исчисляется «десятками миллиардов рублей».

Один из источников указывал, что регулятор допускает отзыв лицензии у банка, если его кредиторы и акционеры вскоре не придут к договоренности о конвертации своих обязательств в капитал.

21 октября Центробанк ввел временную администрацию в банке «Пересвет» сроком на полгода. Регулятор установил мораторий на удовлетворение требований вкладчиков. В ЦБ пояснили, что это связано с «неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам» в установленные сроки.

ВЕНА, 14 ноября. /Корр. ТАСС Дмитрий Валеев/.Сбербанк понимает необходимость сокращения издержек и замены физического присутствия на Украине на онлайн офисы. Об этом сообщила журналистам в Вене заместитель председателя правления Сбербанка Светлана Сагайдак.

"Я считают, что у нас есть четкое понимание, что мы "срезаем косты" (cost - прим. ред.) и заменяем наше физическое присутствие на эффективные онлайн офисы", - сказала она, говоря об операциях банка на Украине.

По ее словам, замена будет происходить постепенно. "Это не делается по щелчку, мы видим огромный потенциал, как это произошло в России, что мы существенно можем сокращать свои затраты, повышать соответственно эффективность, если мы хорошую платформу применяем", - добавила она.

При этом зампред подчеркнула, что Сбербанк на планирует повторно докапитализировать "дочку" на Украине. "Нет", - ответила она на соответствующий вопрос.

Проблемы "дочек"

По ее словам, дочерние банки Сбербанка в Центральной и Восточной Европе обладают достаточно большим запасом капитала. "У нас нет проблем с капиталом в Европе, у нас есть запас по капиталу, достаточно большой", - сказала она журналистам.

Сагайдак также отметила, что оттока вкладов в банке не наблюдается. "Абсолютно нет. Мы в рамках лимита действуем, мы очень быстро набрали портфель онлайн депозитов через Германию", - отметила она.

По словам представителя Сбербанка, это вообще не является сложностью. "У нас вопросов с ликвидностью нет. Финансовые показатели не являются нигде сейчас проблемой для всех наших банков", - сказала она.

Говоря о проблемах международного бизнеса Сбербанка, Сагайдак подчеркнула, что осложняют работу только антироссийские санкции. "Первая сложность - это санкции. У нас есть ограничения по привлечению (средств на международном финансовом рынке - прим. ред.) по срокам, по валютам. Мы вынуждены нашим клиентам в каких-то операциях отказывать", - добавила она.

Стратегия развития международного бизнеса

Стратегия развития международного бизнеса Сбербанка станет известна после заседания наблюдательного совета кредитной организации в декабря текущего года, заявила Сагайдак.

"Набсовет банка будет проходить в декабре", - сказала Сагайдак, добавив, что после этого станет известно, как будет выглядеть стратегия развития международного бизнеса Сбербанка.

При этом, по ее мнению, международный бизнес должен и может стать более прибыльным. "У нас есть все возможности использовать потенциал большого российского Сбербанка", - отметила Сагайдак. Прежде всего, это поддержка клиентов в России и странах присутствия, добавила она.

Она привела несколько моментов, которые могут войти в стратегию. По ее словам, Сбербанк создает сейчас "IT-платформу, которая является базой, основой для построения новой глобальной бизнес-модели". "Это наша IT-платформа, которая позволяет в ядре содержать наш бизнес и создавать вокруг себя экосистему. Это - наше конкурентное преимущество, которое нам позволит уже не в каком-то далеком будущем, а уже на горизонте двух лет увидеть огромный прогресс в нашем присутствии", - подчеркнула Сагайдак.

Глава Центробанка отметила, что 205 банков, которые были признаны банкротами за последние три года, сократили величину активов более чем в два раза. Стоимость активов, оцененная временными администрациями, которые ЦБ вводит в банки, лишившиеся лицензии, были на 60 процентов ниже, чем в поданной в регулятор отчетности.

"Из упомянутых 205 организаций-банкротов 182 банка (около 90 процентов) получили немодифицированные (положительные. - Прим. ред.) аудиторские заключения", - подчеркнула Эльвира Набиуллина. Среди 77 банков, которые ушли с российского рынка с начала 2016 года, у 52 были аудиторские заключения о достоверности отчетности, то есть аудиторы не оправдали ожиданий регулятора. Аналогичная ситуация складывается в части работы аудиторов с негосударственными пенсионными фондами.

Аудиторов привлекают для проведения проверки финансовой отчетности, в том числе банков. По итогам обследования структуры они дают заключение. Если оно немодифицированное, это означает, что бухгалтерская отчетность достоверно отражает положение финансовой организации, нарушений или недостатка средств нет.

Модифицированное заключение делят на три вида: отказ от выражения мнения (когда информации для заключения недостаточно или есть факторы неопределенности), мнение с оговоркой (есть сильные искажения в отчетности банка, но они не затрагивают большинство элементов) и отрицательное мнение (существенные искажения сильно отражаются на элементах отчетности).

Банк России принимает решение об отзыве лицензии у кредитной организации по нескольким причинам, среди которых утрата капитала (финансовая несостоятельность), нарушение "антиотмывочного" законодательства или нормативных актов ЦБ и прочие. Большая часть случаев отзыва лицензий на работу - около 70 процентов - касается нарушения закона о борьбе с отмыванием доходов, говорила Эльвира Набиуллина в сентябре на встрече с президентом Владимиром Путиным.

При отзыве лицензии, если банк был участником системы страхования вкладов, клиент, который держит на счетах организации средства, получает компенсацию - максимум 1,4 миллиона рублей в одни руки со всех счетов в банке. Доля вкладов в активах лишившихся лицензий банков обычно составляет от трех до пяти процентов, уточняла глава Центробанка. (с)

Кредитная организация сможет работать с деньгами обычных граждан в рублях и в валюте.

Пока же российский дочерний банк крупнейшей китайской кредитной организации "Торгово-промышленный банк Китая" работал только с китайскими и российскими корпоративными клиентами, ведущими внешнеторговую деятельность. И он еще не состоит в реестре российской системы страхования частных вкладов.

Представители китайских банков ранее интересовались крупными российскими инфраструктурными проектами, такими как строительство высокосортной линии железной дороги. Еще велись переговоры по привлечению средств в платные автомагистрали. (с)

"Ничего трагичного не будет, скорее, 2017 год обещает быть более-менее стабильным, думаю, что банки должны заработать больше прибыли, чем в этом году", — сказал Греф журналистам.

"Очевидно, что первое полугодие этого года было еще под знаком формирования резервов, пониженной маржи. Думаю, что в первом полугодии 2017 года будет серьезное отличие от первого полугодия 2016 года. Я думаю, что в следующем году прибыль может быть реально процентов на 20 выше, чем в этом году", — добавил он. (с)

"По итогам 2016 года прибыль банков составит порядка 900 миллиардов рублей, в 2017 году можно ожидать роста показателя до 1,2 триллиона рублей, что превзойдет рекорд 2012 года в 1 триллион рублей", — прогнозирует Матовников.

"Можно ожидать, что темп роста кредитования в 2017 году будет невелик, но потенциал роста прибыли сохраняется за счет продолжающегося восстановления чистого процентного дохода, роста комиссионных доходов, сокращения отчислений в резервы на возможные потери и контроля за издержками", — добавил главный аналитик Сбербанка.

Ранее в среду международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings (S&P) в обзоре о перспективах банковского сектора во всем мире сообщило, что банкам РФ придется пересматривать свои бизнес-модели в условиях длительного периода низких темпов роста экономики и высоких рисков. S&P полагает, что российские банки будут в первую очередь сосредоточены на оптимизации затрат и снижении рисков, а не на росте бизнеса. При этом номинальный рост кредитования может составить 5-7% из-за слабых спроса и предложения.

"Сбербанк реализует свою стратегию развития, которая показала свою эффективность в период кризиса и будет эффективна после него", — подчеркнул Матовников. Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за девять месяцев 2016 года выросла в 2,7 раза, до рекордных 400,1 миллиарда рублей. Предыдущий рекорд Сбербанка по чистой прибыли по МСФО был поставлен в 2013 году — 362 миллиарда рублей.

Глава Сбербанка Герман Греф ранее в ноябре сообщил, что не ожидает ничего трагичного в следующем году для банковского сектора РФ, по его оценке, год обещает быть стабильным, а прибыль банковского сектора может на 20% превысить уровень 2016 года.

Как сообщал ЦБ, прибыль банков РФ за январь-октябрь выросла в 3,7 раза, до 714 миллиардов рублей. ЦБ повысил прогноз по прибыли российской банковской системы до 800-900 миллиардов рублей в 2016 году с ожидавшихся ранее 700 миллиардов рублей, сообщил в ноябре зампред ЦБ Василий Поздышев. В прошлом году прибыль российских банков составила 192 миллиарда рублей. (с)

"Анализ источников атак, проведенный специалистами "Ростелекома", выявил, что часть трафика генерировалось с домашних маршрутизаторов пользователей, которые принято относить к IoT устройствам. Отличительной особенностью атак являлось то, что они были организованы с помощью устройств, поддерживающих протокол управления CWMP (TR-069). Несколько недель назад в реализации данного протокола на устройствах ряда производителей была выявлена серьезная уязвимость, позволяющая злоумышленникам формировать ботнет с целью организации DDoS-атак", — заявил директор центра кибербезопасности "Ростелекома" Муслим Меджлумов.

Он также добавил, что в начале прошлой недели атаке через домашние устройства пользователей подвергся крупнейший немецкий оператор Deutsche Telecom и ирландский провайдер Eircom.

Накануне зампред Сбербанка Станислав Кузнецов предупредил, что угроза полномасштабной хакерской атаки еще не миновала, в банке сохраняется режим повышенного внимания к этой угрозе.

Ранее ФСБ России сообщила о подготовке иностранными спецслужбами в период с 5 декабря 2016 года масштабных кибератак с целью дестабилизации финансовой системы России, в том числе деятельности ряда крупнейших банков. По данным источника близкого к Центробанку, 5 декабря были зафиксированы кибератаки на сайты группы ВТБ, другой активности со стороны злоумышленников отмечено не было.

Ранее ФСБ сообщила, что получила информацию о подготовке иностранными спецслужбами в период с 5 декабря масштабных кибератак с целью дестабилизации финансовой системы РФ, в том числе деятельности ряда крупнейших российских банков.
"Вероятность любого события есть, то есть хакерская атака угрожает банковской системе. С какой вероятностью эта угроза реализуется в системно значимые перебои? Я хочу сказать, что она крайне мала. Потому что банки и Центральный Банк предпринимают адекватные действия для отражения этой угрозы", — сказал Швецов на форуме Vestifinance.

"Но то, что хакерские атаки происходят, это очевидно, то, что банковская система к ним готова сегодня, это очевидно, но это не означает, что надо самоуспокаиваться. Хакеры тоже быстро развиваются, поэтому нам тоже надо оперативно развивать наши институты, защищающие нас от хакерских атак", — добавил первый зампред ЦБ РФ.

В ноябре Швецов сообщил, что все пять банков из десятки крупнейших в РФ, подвергшиеся DDoS-атаке, успешно ее отразили, существенных сбоев с предоставлением услуг, с доступом клиентов к сервисам не было. (с)

Чистая прибыль у большинства российских банков будет скромной, а рост кредитования – ограниченным, отмечает Fitch.

Динамика просроченной задолженности стабилизировалась, и запас капитала позволяет банкам наращивать кредитование, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина неделей ранее.

"Прибыльность банков восстанавливается. Постепенно восстанавливается кредитование, но пока не очень устойчивыми темпами. Хорошим знаком считаем то, что стабилизировалась просрочка. И мы видим, что в целом у банковской системы есть запас капитала, чтобы наращивать кредитование", - отметила глава ЦБ.

Прогноз по развитию банковского сектора РФ в 2017 г. оценивается Fitch как "стабильный". "Прогноз по российскому банковскому сектору отражает стабилизацию российской экономики и рубля", - отмечает агентство в понедельник.

Центральный банк России будет реализовывать меры для абсорбирования излишней рублевой ликвидности. В то же время валютная ликвидность, по мнению агентства, останется комфортной и достаточной для того, чтобы позволить банкам и корпоративным заемщикам осуществлять погашения внешнего долга, цитирует "Прайм" пресс-релиз Fitch. (с)

Исполнительный директор одного из банков Японии в ходе встречи заявил, что найти альтернативный финансовый центр будет в интересах клиентов банка, учитывая всю неопределенность, которая царит в финансовом мире Лондона.

В ходе встречи японские банкиры заявили мэру города Саймону Кирби и министру международной торговли Марку Гарнье, что их беспокоит будущий доступ к рынку после Brexit и что им нужны гарантии сохранения финпаспорта, как только Великобритания покинет ЕС.

На сегодняшний день 5476 британских фирм имеют по крайней мере один паспорт, который позволяет им вести бизнес в других странах ЕС и Европейской экономической зоны. Многие фирмы имеют несколько паспортов, а это означает, что их общее число в Великобритании составляет 336421.

Потеря прав паспортизации после Brexit, вероятно, является самым большим страхом в лондонском Сити. В таком случае Лондон рискует потерять статус важнейшего финансового центра в Европе, что обойдется Великобритании в тысячи рабочих мест и миллиарды доходов.

После встречи канцлер Хэммонд заявил: "Ситуация двойственная: у них либо будет доступ к рынкам, либо нет. В первом случае они могут продолжать работать, так же как работают сейчас, во втором – придется проводить реструктуризацию".

Согласно последним данным выясняется, что лондонский Сити не предпримет никаких особых шагов во время переговоров Brexit и правительство готово позволить предприятиям уйти.

"Было сделано довольно простое предупреждение, что правительство не собирается идти на поводу у богатых банкиров, если это противоречит желаниям проголосовавших за Brexit избирателей – это скорее будет обсуждаться во время переговоров", - заявил один из "лидеров индустрии" изданию The Daily Telegraph на прошлой неделе после переговоров на высшем уровне между министрами и ключевыми фигурами Сити.

Многочисленные финансовые институты готовятся перенести по крайней мере часть операций из Великобритании на фоне победы сторонников выхода страны из состава ЕС. В четверг сообщалось, что лондонский 328-летний страховой рынок Lloyd's of London в числе первых британских компаний определится с местом для открытия своего представительства в Европе.

Компания, получающая 11% выручки в ЕС, выберет из пяти возможных мест одно к февралю следующего года, сказал председатель правления Lloyd's Джон Нельсон. После выхода Великобритании из ЕС компания будет осуществлять свои операции в Европе через этот офис. (с)

Сообщается, что соответствующее решение было принято на заседании кабмина в воскресенье.

"Правительство поддержало предложение Национального банка и Совета финансовой стабильности о переходе ПАО "Приватбанк" в стопроцентную государственную собственность. Предусмотрено, что государство в лице министерства финансов станет владельцем 100% акций ПАО "Приватбанк" и гарантирует бесперебойное функционирование этого учреждения и сохранения средств его клиентов", — говорится в сообщении.

Отмечается, что данные действия происходят в четкой координации с международными финансовыми организациями и при их поддержке. В сообщении говорится, что акционеры банка сами выступили с предложением о национализации банка.

"Переходной период начинается с 19 декабря. Государство обеспечит плавный переход, стабильную работу этого учреждения в обычном для ее клиентов режиме. В правительстве исходят из того, что принятое им ответственное решение спасло как "Приватбанк", так и всю банковскую систему", — говорится в сообщении.

По данным кабмина, о деталях принятых решений утром в понедельник проинформируют министр финансов Украины Александр Данилюк и глава Нацбанка Валерия Гонтарева. Кроме того, утром отдельные заявления по этому поводу сделают президент Украины Петр Порошенко и премьер-министр Украины Владимир Гройсман.

"После перехода Приватбанка в государственную собственность доля государственных банков в банковском секторе будет достаточно значительной. У государства нет планов быть собственником такой большой части в банковском секторе. Поэтому после того, как банк полностью стабилизируется, начнет реализовывать стратегический план по развитию, государство планирует этот банк продать", — сказал Данилюк.

По словам чиновника, такой шаг создаст нормальные конкурентные условия на рынке.

Приватбанк был основан в 1992 году, сейчас он обслуживает треть вкладов населения страны. На Украине есть две государственные кредитные организации — Укрэксимбанк и Ощадбанк, наряду с Приватбанком они входят в топ-3 банковской системы страны.

Как сообщила в понедельник глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева, в капитале Приватбанка обнаружили недостачу в 148 миллиардов гривен (5,6 миллиарда долларов по текущему курсу НБУ), а ликвидность "существенно снизилась".

Президент Украины Петр Порошенко объявил, что альтернативой национализации Приватбанка было его "падение", что создало бы угрозу всей банковской системе страны.