Национальная система платёжных карт "Мир"

В настоящее время банки выпустили по несколько десятков карт для своих сотрудников, участвующих в тестировании — перед масштабным выпуском национального «пластика» для бюджетников и зарплатников. Как ожидают в НСПК, в 2016 году в России будет выпущено 30 млн карт «Мир».

— «Боевое» тестирование завершится до конца декабря 2015 года, — сообщили «Известиям» в МДМ Банке. — На данный момент карты выпускаются сотрудникам, участвующим в тестировании. А в январе-феврале 2016 года начнется выпуск карт «Мир» для клиентов банка. Функционал карты «Мир» не будет отличатся от функционала карт международных платежных систем. Основная задача сегодня — это развитие инфраструктуры обслуживания данных карт в России. На данный момент карты «Мир» обслуживаются во всех банкоматах МДМ Банка в Москве, в начале следующего года эти карты будут принимать все банкоматы — их около 1,6 тыс. — банка по России.

Чтобы банкомат принимал «Миры», необходимо обновить его программное обеспечение. Директор платежных систем СМП Банка Елена Биндусова тоже подтвердила, что в рамках тестирования карты «Мир» для сотрудников было выпущено несколько карт — «этого достаточно, для того чтобы испытать работоспособность системы».

— Ими уже можно расплачиваться в автосалонах, магазинах, снимать деньги во всех банкоматах банка. Сейчас доля карт, выпущенных для сотрудников бюджетной сферы и пенсионеров в рамках зарплатных проектов, составляет около 30% от общего объема нашей эмиссии (свыше 200 тыс. карт Visa и MasterСard). Банк намерен производить плавную замену данных карт на карты национальной платежной системы «Мир», в 2016 году мы планируем, что выпустим десятки тысяч карт НСПК, для нас это один из приоритетных проектов, — говорит Елена Биндусова.

По словам первого вице-президента МКБ Юрия Григоренко, наладка приема карт «Мир» в собственной инфраструктуре банка — банкоматах, терминалах, а также в сети торгового эквайринга — идет в рамках запланированных сроков.

— В декабре этого года мы планируем совершить первую «боевую» трансакцию по приему карт «Мир» в банкоматах (их около 800) и сети торгового эквайринга, — отметил Григоренко. — На следующем этапе мы начнем эмиссию карт «Мир», в первую очередь для сотрудников бюджетной сферы. В течение 2016 года мы предложим карточные продукты на основе НСПК «Мир» всем нашим клиентам.

Зампред Челябинвестбанка Владимир Вацурин сообщил «Известиям», что в 2016 году банк выпустит 30 тыс. карт «Мир» в рамках зарплатных проектов.

— Сейчас карты «Мир» тестируются сотрудниками банка, для этого выпущено несколько национальных карт, — указал Вацурин. — В ближайшее время мы адаптируем сетку банкоматов (их более 200) под прием карт «Мир», расходы на апгрейд оцениваются в несколько десятков тысяч долларов.

В Связь-банке и РНКБ не ответили на запросы. Из 34 банков — участников платежной системы «Мир» планы по тестовому выпуску национальных карт — но не в ближайшее время, а в 2016 году — также озвучили в СДМ Банке, Росгосстрах-банке, ВТБ24 и Промсвязьбанке. В СДМ Банке планируют выпустить 10 тыс. карт «Мир», в Росгосстрахбанке — 160 тыс., в Промсвязьбанке — 1,2 млн, в ВТБ24 — 400 тыс. карт «Мир».

— В настоящее время ВТБ24 не осуществляет выпуск карт «Мир», в активной стадии находится процесс подготовки IT-инфраструктуры и персонализационного контура банка к эмиссии и эквайрингу национальной карты, — прокомментировала вице-президент банка ВТБ24 Елена Воробьева. — Первый, пилотный тираж действительно будет включать несколько десятков карт «Мир» для сотрудников, напрямую задействованных в проекте. Это является стандартной практикой при запуске новых продуктов и позволяет отслеживать и оперативно устранять потенциальные проблемы в рамках так называемого стабилизационного периода. Банк планирует приступить к массовой эмиссии национальных карт во втором полугодии 2016 года. Порядок и этапы выдачи продуктов «Мир» клиентам бюджетного сектора, а также наполнения розничных и корпоративных пакетов на базе карты, доступных всем обращающимся в банк физическим и юридическим лицам, будут утверждены до конца декабря. По самым предварительным оценкам, в 2016 году может быть выпущено до 400 тыс. национальных карт. Первой стадией проекта станет раскрытие сети наших устройств (банкоматы, платежные терминалы) для приема карты «Мир».

Как писали «Известия», карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников — это требование закона «О национальной платежной системе»: на национальную карту будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг, банкам-эмитентам «пластика» НСПК планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам как проездной. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

Источник в НСПК отметил, что в Москве и Московской области порядка 400 магазинов принимают карты «Мир», но их список раскрывать не стал. НСПК предлагает несколько видов продуктов: дебетовые, классические и премиальные (два последних предусматривают также кредитки). В зависимости от вида карты устанавливается разная комиссия за проведение операций по ним. Ставка по оплате товаров и услуг по дебетовой карте «Мир» зафиксирована на уровне 3–4 рублей, а по прочим продуктам — 0,5–2% от суммы операции (nspk.ru/upload/iblock/Приложение_8_Тарифы_01_10_15.pdf).

— Федеральное законодательство (161-ФЗ) закрепляет за банками обязанность предоставить клиенту карту «Мир», в случае если клиент получает за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, государственных внебюджетных фондов заработную плату, пенсию, социальное пособие, стипендию, для военнослужащих — денежное довольствие, — пояснили в пресс-службе НСПК.

По словам опрошенных сотрудников крупных банков, расходы на обязательную по закону эмиссию карт «Мир» должны как-то себя оправдывать, тем более что клиент может попросить выпустить для него дополнительную карту международной платежной системы (Visa, MasterCard) и не пользоваться картой «Мир» — а «Мир» просто останется в отделении банка, начисления будут проводиться на выбранную клиентом карту. Банкиры считают, что возможны два варианта получения дополнительного дохода в этой ситуации: 1) выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным кредитным лимитом — при этом держатель вполне может залезть в долг, не всегда осознавая этого); 2) устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс допкомиссии за операции по ней.

НСПК создана Центробанком для гарантии того, что РФ и отдельные российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию Национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. Через серверы НСПК с 1 апреля 2015 года проходят все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начался в декабре 2015 года. Как заявлял глава компании Владимир Комлев, к 2018 году долю «Мира» на российском рынке планируется довести до 50%.

«Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, но также предусматривается выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx», — говорится на сайте НСПК.

Пилотными банками, которые выпускают платежные карты "Мир", стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк "РОССИЯ", Связь-Банк и СМП Банк. Они запустили в "продуктовой линейке" дебетовые, классические и премиальные карты. Как отметил гендиректор НСПК Владимир Комлев, представленные карты уже обладают достаточным базовым функционалом для начала массовой эмиссии. В частности, он предусматривает выдачу наличных, оплату покупок, операции, связанные с электронной коммерцией, переводы со счета на счет, а также различные вспомогательные функции.
Массовое распространение карты "Мир" и подключение к НСПК крупнейших игроков банковского сектора - "Сбербанка", ВТБ24, "Альфа-банка" и других - ожидается в 2016 году, заверили в Центробанке. "Мы удовлетворены тем, что в столь короткие сроки была построена уникальная платформа по обработке платежей внутри страны, а также достигнута важная цель – выпуск национального платежного инструмента, который позволит гражданам комфортно чувствовать себя на территории России", - заявила заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

На текущий момент к системе "Мир" подключились 35 банков, но в НСПК рассчитывают на вступление еще примерно такого же числа банков в самом начале 2016 г. "Сегодня все только начинается, перед нами еще долгий и очень амбициозный путь. Нашей основной задачей на первую половину следующего года станет развитие платежной инфраструктуры, раскрытие сетей банков-эквайреров так, чтобы во второй половине осуществить планы по началу массовой эмиссии", - сказал Комлев.
Необходимость создания Национальной системы платежных карт эксперты оценивают положительно и с оптимизмом смотрят на перспективы ее развития. В комментарии Накануне.RU первый вице-президент "Российского клуба финансовых директоров" Татьяна Касьянова отметила, что идея "появилась после того, как некоторые российские банки лишились возможности проводить операции по своим картам через международные платежные системы в результате западных санкций". "Несмотря на тот факт, что Visa и Mastercard оказались не в восторге от такого поворота событий, у них не было особого выбора, ведь, будучи зарегистрированными компаниями в США, им приходится исполнять официальные предписания Вашингтона. Между тем, формат, который задали западные страны — по смешиванию геополитики и бизнеса - оказался выгоден Российской Федерации", - сказала она.
По ее мнению, введенные санкции оказали положительный эффект в части ускорения работы над собственной платежной системой. "Карта "Мир" призвана не только перевести в Россию процессинг банковских карт, но и обезопасить конфиденциальность операций, которые ранее могли быть скомпрометированы западными спецслужбами. Сегодня эмиссия первых карт в рамках НСПК показывает, что Россия готова обеспечить независимость своей финансовой системы. Первыми пользователями карт определенно станут работники бюджетной сферы, ведь согласно закону, заработные платы бюджетников должны будут перечисляться именно на карты НСПК", - пояснила Касьянова.

Позитивную оценку созданию альтернативной российской платежной системы дал и экономист, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. На его взгляд, "это повышает запас прочности российской экономики и создает резервные варианты".
"Но не стоит забывать, что своя платежная система есть у Сбербанка - система PROSTO. Есть одна сверхэффективная по технологическим решениям частная система, которая работает на Южном Урале. Это не революция, но существенное дополнение к общей картине в нашей банковской системе", - добавил он. Кроме того, эксперт поделился мнением по поводу возможных трудностей работы системы "Мир" в Крыму, в котором "отказывается работать" "Сбербанк" - а он тоже является участником НСПК. "Ситуация с Крымом свидетельствует о чудовищной трусости наших государственных компаний. Мы имели яркий пример проламывания западной блокады "Аэрофлотом" и другими перевозчиками. Остальной российский бизнес должен действовать так же решительно. Надо прийти, нормально работать и наплевать на санкции. Тем более ясно, что Запад не готов рвать отношения с нашими крупными госкорпорациями", - сказал Делягин.
О том, что у системы "Мир" даже есть своя "судьба", причем достаточно непростая, Накануне.RU рассказал депутат Госдумы Евгений Федоров. "Формирование этой системы открыто показало внешнее управление Россией. По сути, это было "национально-освободительное движение" в узком сегменте. Предложение о создании национальной платежной системы на законодательном уровне прозвучало шесть лет назад. За подписью тогда председателя правительства Владимира Путина был внесен закон, в котором содержалась глава "национальные платежные карты", - подчеркнул парламентарий. Проект закона был принят в первом чтении, однако при втором чтении эту главу изъяли "вопреки воле Путина".
А в WikiLeaks возникла переписка посла США в России с госдепартаментом, где он "на шести страницах" просит не принимать данную главу при проходящем в Думе законе. "Он указывает фамилии разработчиков закона в Минфине, и уточняет перечень ущерба для США в том случае, если глава будет принята", - сказал Федоров.
К моменту, когда проходило второе чтение документа, данная переписка уже была опубликована в сети. Ряд депутатов предостерегали от принятия "решений по команде посла США в РФ". "Тем не менее Госдума тогда проголосовала за изъятие этой главы. И первое, что сделали американцы при введении санкций, - ввели их против держателей платежных карт. Если бы тогда был принят этот закон, то к началу украинских событий "Мир" был бы запущен, и санкции не смогли бы ударить по 100 млн держателей пластиковых карт. Понятен масштаб социальных бомбардировок. Но решение Путина было саботировано, и он не выдержал конкурентной борьбы с американским послом за принятие документа", - прокомментировал Федоров.

Сегодня мы видим, что Госдума в срочном порядке проголосовала за ту же самую главу, которая несколько лет назад была отклонена. "Глава государства заранее предвидел проблемы, связанные с суверенитетом в этой сфере. Он понимал, что удар будет нанесен именно туда. Система должна была быть запущена еще пять лет назад. Мы в проигрыше США, наверняка, будут проблемы тестирования. Не уверен, что качество будет идеальное. Тем не менее, другого варианта, как реализовать принципы суверенитета, у нас нет. Без этой системы мы уязвимы", - заключил парламентарий.
Создание НСПК затянулось неслучайно, считает депутат Госдумы Вячеслав Тетекин. "Совершенно ясно, что это выгодно эмитентам иностранных платежных систем, они заинтересованы в привлечении новых клиентов, а не в появлении конкурента в лице России в этом направлении. В этом проекте можно усматривать и вопрос национальной безопасности. Когда российские граждане пользуются иностранными платежными системами, они попадают в поле зрения иностранных спецслужб. Банковские операции - это один из способов изучения и влияния на наше общество", - сказал парламентарий. Он также согласился с тем, что эту идею необходимо было давно реализовывать, однако "ее забраковали могущественные силы, которые опирались на "друзей" в российском руководстве".
Безусловно, технически система должна быть проверена временем, уверен он. "Нужно убедиться, что система дееспособная, выпустить необходимое количество банкоматов. Это произойдет не в одночасье. Но запланированный выпуск миллионов карт в 2016 году - это важный шаг в направлении укрепления экономической безопасности РФ. Кроме того, подключение "Сбербанка", обладающего широкой сетью банкоматов, к этому процессу, знаменательно и гарантирует, что запуск новой платежной системы должен пройти безболезненно", - отметил Тетекин.
Депутат также подчеркнул, что система "Мир" по праву считается настоящим отечественным продуктом. "Практически все - от пластика до чипа - изготовлено в нашей стране. Это показывает, что мы не находимся в состоянии технологической отсталости, в которое нас пытаются вогнать. В сжатые сроки отечественные кадры смогли создать непростые финансовые инструменты", - заключил Тетекин. (с)

Больше всего в списке ресторанов и кафе — в частности, некоторые бары «Кружка», рестораны «Корчма», «Вечера на хуторе». Национальные карты будут принимать в отдельных магазинах торговых сетей («М.видео», «Ашан»), ряде точек в торговых центрах «Мега», «Европейский», «Атриум», «Капитолий», «Панорама», «Таганский пассаж», ГУМ, «Бородино плаза», аэропорта Внуково, в некоторых супермаркетах Billa и «Верный», в магазине спортивного питания Vitamin, отделениях Пенсионного фонда, гостиницах («Космос», «Украина») и пр.

Из 34 банков-участников платежной системы «Мир» эмиссию национальных карт начали девять банков: МДМ Банк (интегрируется в Бинбанк), СМП Банк, Связь-банк («дочка» ВЭБа), Московский индустриальный банк, Газпромбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Российский национальный коммерческий банк, Челябинвестбанк, банк «Россия». Первые пять банков из списка переоборудовали эквайринговые сети на прием национальных карт; также в банкоматах этих банков граждане могут снимать наличные.

Банкиры отмечают, что расходы на обязательную по закону эмиссию карт «Мир» должны как-то себя оправдывать, тем более что клиент может попросить выпустить для него дополнительную карту международной платежной системы (Visa, MasterCard) и не пользоваться картой «Мир» (в последнем случае национальный «пластик» просто останется в отделении банка, начисления будут проводиться на выбранную клиентом карту). Есть два варианта получения дополнительного дохода в этой ситуации: 1) выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным кредитным лимитом — при этом держатель вполне может залезть в долг, не всегда осознавая этого); 2) устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс допкомиссии за операции по ней.

Дамир Баттулин, руководитель блока банковских карт группы Бинбанка, указывает, что сейчас основная задача для всех участников проекта — развитие в стране инфраструктуры обслуживания карт «Мир». Банкам, магазинам, организациям общепита необходимо будет обеспечить прием карт «Мир».

— При наличии инфраструктуры функционал карты, по сути, ничем не будет отличаться от функционала карт международных платежных систем, — поясняет Батуллин. — А интерес клиентов может быть обусловлен в том числе интересной «начинкой», различными бонусами (начисление процентов на остаток, cash-back, скидки у партнеров), транспортными приложениями.

Как писали «Известия», карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников — это требование закона «О национальной платежной системе»: на национальную карту будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг, банкам-эмитентам «пластика» НСПК планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам как проездной. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

НСПК предлагает несколько видов карт «Мир»: дебетовые, классические и премиальные (два последних предусматривают также кредитки). В зависимости от вида карты устанавливается разная комиссия за проведение операций по ним. Ставка по оплате товаров и услуг по дебетовой карте «Мир» зафиксирована на уровне 3–4 рублей, а по прочим продуктам — 0,5–2% от суммы операции.

Директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова уверена, что карта «Мир» будет востребована у граждан, когда будет приниматься во всех торговых точках и терминалах.

— Банки устанавливают на национальный «пластик» более низкие тарифы, чем на карты МПС, — поясняет Биндусова. — Карты «Мир» планируется оснастить различными бонусами и программами лояльности.

Средняя величина комиссии за эквайринг (ее уплачивают торговые точки, оборудованные аппаратом для приема карт) составляет 1,5%. Это вознаграждение складывается из нескольких составляющих, при этом банк-эквайер получает обычно в итоге меньшую часть, а львиная доля идет платежной системе.

НСПК создана Центробанком для гарантии того, что российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию Национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. Через серверы НСПК с 1 апреля 2015 года проходят все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начался в декабре 2015 года. Как заявлял глава компании Владимир Комлев, к 2018 году долю карт «Мир» на российском рынке планируется довести до 50%.

«Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, но также предусматривается выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx», — говорится на сайте НСПК.

МОСКВА, 24 дек — РИА Новости, Виталий Солдатских. Россия ответила на брошенный полтора года назад вызов со стороны международных платежных систем Visa и MasterCard, организовав работу Национальной системы платежных карт (НСПК). Работа над ней длилась хоть и не семь дней, но была проделана за рекордные сроки: с момента приостановки обслуживания карт ряда банков до выдачи первых карт, получивших название "Мир", прошло ровно 640 дней.

Попытки создания в РФ собственной платежной инфраструктуры предпринимались еще в 1990-х годах, но активизировалась работа в этом направлении только в середине 2014 года, когда "грянул гром": Visa и MasterCard приостановили обслуживание банков "Россия" и СМП Банка, акционеры которых попали под санкции США, а с конца года — обслуживание карт на территории Крыма.

Участники рынка и эксперты, опрошенные РИА Новости, указывают на множество проблем, которые еще предстоит решить отечественной системе, но согласились с тем, что власти справились с поставленной задачей, и сошлись во мнении, что карта "Мир" гарантированно получит широкое распространение в России.

"Нигде в мире такого проекта, который был реализован у нас, практически не было. Везде это занимало гораздо больше времени", — не скрывает гордости председатель Национального совета финансовых рынков Андрей Емелин.

Сотворение "Мира"

Весной 2014 года финансовые власти придумали своеобразную защиту от санкций: все платежные системы поделили на подконтрольные России (национально значимые) и неподконтрольные. Последние должны были внести обеспечительный взнос, либо перевести процессинг (обработку информации, используемой при совершении платежных операций) в НСПК. Visa и MasterCard статус национально значимых систем не получили.

Идея заключалась в том, что если оператор платежной системы в одностороннем порядке прекратит оказание услуг, то Банк России наложит штраф в размере до 10% от взноса за каждый день простоя. По заявлениям Visa, размер этого взноса в несколько раз превышал годовой доход компании в России.

Сам оператор национальной платежной системы — акционерное общество "Национальная система платежных карт", 100% акций которому принадлежат Банку России, был создан в июле 2014 года, однако, свою работу НСПК начала фактически лишь в 2015 году. Обработку внутрироссийских операций в январе первой согласилась перевести в НСПК платежная система MasterCard. Через месяц такое же соглашение подписала Visa.

Крайней датой, к которой платежные системы должны были перевести свой процессинг в НСПК, по закону было 31 марта 2015 года. MasterCard справилась с этой задачей в срок, а Visa попросила у ЦБ отсрочку до июня. Банки тем временем с марта один за другим стали подписывать соглашения о присоединении к НСПК. К концу мая все российские банки, работающие с Visa и MasterCard, завершили это подключение.

Общенациональная карта по итогам конкурса, который прошел на сайте НСПК в середине года, получила название "Мир". Чуть позже на конкурсе был выбран логотип — земной шар, символизирующий мир, а также крыло, символизирующее и взгляд на мир "с высоты птичьего полета", и гармонию — "птица мира".

С миру по нитке

Финальным аккордом подготовительной работы в уходящем году стала пресс-конференция, посвященная началу эмиссии карт "Мир". На ней были представлены не только образцы будущих карт, но и памятная монета, посвященная выпуску первых платежных карт НСПК.

Тогда же стало известно, что семь банков приступили к эмиссии карт "Мир". Выпуском нового "пластика" должны были заняться Газпромбанк, МДМ банк, Московский индустриальный банк, Связь-банк, работающий в Крыму РНКБ, а также банки "Россия" и СМП банк.

Вторая группа из 21 банка-участника пилотного проекта, среди которых Сбербанк, только приступила к тестированию карт "Мир" и планирует завершить его до конца 2015 года. Массовый же выпуск карт должен начаться во втором полугодии 2016 года.

Однако заявки на выпуск новых карт пока начали принимать только два банка: СМП Банк и Связь-банк. Некоторое количество карт получили и протестировали на себе сотрудники этих банков, а первые клиенты только в понедельник, 21 декабря, получили новые карточки.

Оператор колл-центра Газпромбанка сообщил корреспонденту РИА Новости, что карты "Мир" станут доступны в конце декабря. В МДМ банке предложили уточнить дату начала выпуска новых карт после новогодних праздников. В РНКБ заявили, что жители Крыма смогут оформить первые карты "Мир" в январе. Оператор в Московском индустриальном банке затруднился назвать дату начала работы с новыми картами.

О дивный новый "Мир"

Корреспондент РИА Новости одним из первых получил свою карту "Мир", однако расплатиться ей пока не смог: сейчас в России карту принимают лишь 1,5 тысячи банкоматов и 100 тысяч POS-терминалов (аппаратов для приема карт в торговых точках).

По оценке главы НСПК Владимира Комлева, карту "Мир" уже в третьем квартале 2016 года в России будут принимать около 90% сети приема банковских карт. Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова согласна с тем, что сеть приема будет развиваться достаточно быстрыми темпами.

"Во-первых, крупнейшие банки обязаны принимать в своей сети карты НСПК, следовательно, в подавляющем большинстве торговых точек можно будет расплатиться "Миром". Во-вторых, социологические опросы, которые проводила НСПК, показывают, что граждане страны хотели бы иметь такую карту. Кроме того, в соответствии с федеральным законом бюджетные выплаты должны осуществляться именно на карты "Мир", — пояснила РИА Новости Биндусова.

Крымский РНКБ уже заявил, что перевел на прием карт "Мир" все свои банкоматы. Всего у банка на полуострове более 700 банкоматов и более 5,5 тысячи торговых терминалов. "Мы рассчитываем, что к началу массовой эмиссии карт "Мир" в Крыму сеть РНКБ будет полностью готова к их обслуживанию", — заявили в банке.

Оплатить покупки в нескольких интернет-магазинах по карте "Мир" корреспонденту РИА Новости пока тоже не удалось. Такая возможность появится после присоединения российской платежной системы к технологии 3D-Secure, пояснили в Связь-банке. Эта технология обеспечивает безопасность платежей в Интернете: держателю карты требуется ввести код подтверждения операции, полученный в смс-сообщении.

"В интернете возможность оплаты появится ориентировочно со второго квартала 2016 года", — пояснила заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Екатерина Белоусова. СМП Банк также рассчитывает, что онлайн-покупки станут возможны в следующем году.

Пустили по миру

Себестоимость изготовления карт "Мир" для банков сейчас значительно выше, чем себестоимость изготовления карт Visa или MasterCard из-за малого тиража, говорит Биндусова из СМП Банка.

"В следующем году при заказе значительных партий стоимость уравняется, и, возможно, будет даже ниже", — полагает она.

По оценке Связь-банка, стоимость заготовок карт "Мир" сопоставима со стоимостью заготовок карт других платежных систем, основной существенной статьей расходов является плата за доработку процессинга.

Для конечных пользователей изготовление карт бесплатно. Порадовать граждан могут и низкие цены на их годовое обслуживание. Так, Связь-банк берет за годовое обслуживание обычной карты "Мир" 90 рублей в год, классической – 450 рублей в год, премиальной – 2 тысячи рублей в год.

Тарифы раскрыл и СМП Банк: годовое обслуживание классической карты в этом банке стоит 300 рублей. Премиальная карта появится позже. Другие банки о ценах пока не говорят.

Покорение мира

Эксперты считают, что российские власти справились с задачей построения системы, способной заменить Visa и MasterCard в случае, если международные платежные системы неожиданно прекратят обслуживание российских банковских карт.

Сомнений у них нет и по поводу востребованности карты "Мир". Большинство аналитиков полагает, что карта станет популярной уже по итогам 2016 года, когда появится широкая сеть приема этих карт. Гарантированный успех в распространении окажут законодательные нормы, обязывающие крупные банки эмитировать и принимать карты "Мир", а бюджетные учреждения – выдавать их своим сотрудникам.

Граждане, которые не работают в бюджетной сфере, добровольно пользоваться картой "Мир" будут из-за выгодных тарифов, считает председатель Национального совета финансовых рынков Андрей Емелин.

"Тарификация, которая заявлена, ниже, чем по операциям по международным картам. С точки зрения рыночного пользователя, это достойный продукт", — пояснил он.

Потеснить конкурентов на отечественном рынке "Мир" сможет, если предложит новые интересные решения, а также эффективные программы лояльности, которых сейчас нет, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.

"На территории России с конца 2016 года она точно будет конкурентоспособной. Вопрос второй — что должны быть инновации на этой карте. Соответственно, мы ждем, что будут сделаны интересные мобильные решения, различные предложения, бонусные программы и так далее", — выразила надежду Обаева.

Полезной конкуренцию карты "Мир" со старыми игроками на рынке считает глава комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков. "Очевидно, что для Visa и MasterCard конкуренция возрастает – карта "Мир" для них конкурент, серьезный конкурент… Конкуренция – это хорошо: и "Мир" будет совершенствоваться постоянно, и международные платежные системы будут предлагать более совершенные продукты", — отметил он.

Выход за пределы России верным ходом считает Обаева. "Я считаю, что вполне себе "Мир" может оказаться востребованным и в ближнем зарубежье, еще и в Евразийском экономическом пространстве, БРИКС", — заявила она.

Емелин допускает теоретическую возможность распространения карт "Мир" за пределами России, но отмечает, что практически это означает слишком серьезную конкурентную борьбу с международными платежными системами. "Мне кажется, что сейчас такую задачу ставить не правильно, это нас отвлечет от решения внутренних задач, которые являются первостепенными", — заключил он.
http://ria.ru/economy/20151224/1348225621.html

Массовая эмиссия карт «Мир» банками-участниками начнется в I квартале 2016 года. Как ожидают в Национальной системе платежных карт (НСПК; на 100% принадлежит ЦБ), в 2016 году в России будет выпущено 30 млн карт «Мир».

— Обязанность всех торгово-сервисных предприятий принимать карты «Мир» будет способствовать увеличению безналичного оборота и популяризации «пластика» у населения, — отметил собеседник издания в ЦБ. Он сказал, что аналогичная всеобщая обязанность была введена в феврале 2014 года в Белоруссии в отношении национальных «Белкарт».

Действующее законодательство России устанавливает обязанность для банков обеспечить прием национальной карты «Мир» всеми торгово-сервисными предприятиями, с которыми у банка заключены эквайринговые договоры, а для ТСП — обязанность обеспечить оплату товаров национальной картой. Это определено в ст. 30.5 закона «О национальной платежной системе» и в ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей». Но по тому же закону о защите прав потребителей организовывать прием оплаты по картам не обязаны так называемые микропредприятия (сейчас, согласно постановлению правительства от 13 июля 2015 года, это компании с оборотом до 120 млн рублей в год).

Для торговых точек с оборотом от 120 млн рублей, не обеспечивших возможность расплатиться картой, предусмотрены штрафы в размере 30–50 тыс. (ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ). Штрафовать нарушителей с 1 января 2015 года должен был Роспотребнадзор. В пресс-службе ведомства не ответили на запрос «Известий» по существу, информации о проверках торговых точек с этой даты по настоящее время нет и на сайте Роспотребнадзора. Соответственно, пока нет определенности и с датой начала применения санкций к торговым точкам, которые не обеспечат оплату национальной картой.

Источник в ЦБ отмечает, что новый законопроект предусматривает, чтобы все торговые точки в России установили терминалы приема карт (PoS-терминалы). Соответственно индивидуальные предприниматели и магазины с оборотом менее 120 млн рублей также должны будут заключить с банками договоры на эквайринговое обслуживание.

В пресс-службе Центробанка отметили, что «подключение торгово-сервисных предприятий банками к платежной системе «Мир» не является одномоментным и объективно требует определенного времени». Официальные представители ЦБ и НСПК указали, что контроль деятельности торгово-сервисных предприятий и применение санкций к нарушителям — прерогатива Роспотребнадзора. По словам представителей регулятора, ни в отношении торговых точек с оборотом от 120 млн рублей, ни в отношении банков дополнительного законодательного регулирования не требуется.

Решение о приостановке выплат Россией членских взносов будет принято после совместного заявления Госдумы и Совета Федерации об отказе визита на сессию ассамблеи
Интересно, что банкиры готовы бесплатно установить аппараты в торговых точках и кафе — но ИП и магазины должны будут отчислять банкам комиссию за эквайринг (до 1,5% от каждой операции) в рамках соглашений. Центробанк ранее планировал ограничить эту комиссию планкой в 1%, но эту идею пока реализовать не удалось.

«Пластик» НСПК будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников — это требование закона «О национальной платежной системе»: на национальную карту будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии. Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг — банкам — эмитентам «Мира» планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам как проездной. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

Участниками платежной системы «Мир» являются 39 российских банков, к эмиссии уже приступили девять из них: МДМ Банк (интегрируется в Бинбанк), СМП Банк, Связь-банк («дочка» ВЭБа), Московский индустриальный банк, Газпромбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Российский национальный коммерческий банк, Челябинвестбанк, банк «Россия». Картой «Мир» уже можно расплатиться в 410 торговых точках Москвы и области — в отдельных магазинах торговых сетей («М.Видео», «Ашан»), ряде точек в торговых центрах «Мега», «Европейский», «Атриум», «Капитолий», «Панорама», «Таганский пассаж», ГУМ, «Бородино плаза», в аэропорте Внуково, в некоторых супермаркетах Billa и «Верный», в магазине спортивного питания Vitamin, отделениях Пенсионного фонда, гостиницах («Космос», «Украина»).

НСПК предлагает несколько видов карт «Мир»: дебетовые, классические и премиальные (два последних предусматривают также кредитки). В зависимости от вида карты устанавливается разная комиссия за проведение операций по ним. Ставка по оплате товаров и услуг по дебетовой карте «Мир» зафиксирована на уровне 3–4 рублей, а по прочим продуктам — 0,5–2% от суммы операции. Размер эквайринговой комиссии складывается из нескольких составляющих, при этом банк-эквайер получает обычно в итоге меньшую часть, а большая идет платежной системе.

Лоббисты малого и среднего бизнеса критикуют предстоящую «обязаловку».

— Введение национальной карты «Мир» в условиях санкций, конечно, было мерой необходимой и вынужденной, — говорит первый вице-президент бизнес-ассоциации «Опора России» Павел Сигал. — Но все, даже нужное, необходимо делать без фанатизма. С этим у нас не все благополучно. Сроки внедрения системы слишком сжатые. А для маленьких магазинчиков и сервисных предприятий, особенно в сельской местности и малых городах, они просто неподъемные. И у бюджетников в небольших населенных пунктах возникнут сложности с получением наличных и оплатой товаров и услуг.

При этом банки тоже с опасениями рассуждают о будущих затратах. Начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев указывает, что новация в большей степени предъявляет требования к банкам-эквайерам, поскольку они должны переоборудовать PoS-терминалы под шифрование карт «Мир», которое отличается от шифрования Visa и MasterCard. Точный объем затрат пока неизвестен, в них входят переоборудование программного обеспечения терминала, выезды сотрудников на места, указывает Голубев.

— В целом инициатива по увеличению безналичного оборота верна, — комментирует директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. —
Ранее рассматривались проекты по обязательному приему карт в торговых точках с оборотом, превышающим установленный порог. Возможно, имеет смысл пересмотреть порог в сторону уменьшения, но не сводить его до нуля. Кроме того, для реализации инициативы возможно оснащение торговых точек не только за счет банка, а хотя бы с покупкой оборудования торговой точкой.

Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин поддерживает инициативу ЦБ:

— Даже действующая обязанность принимать карты не распространяется на субъекты предпринимательской деятельности, выручка которых меньше 120 млн рублей. В результате в отдельных сегментах рынка, где традиционно доминируют микропредприятия, оказывается невозможно обеспечить право потребителей на выбор формы оплаты. Наиболее яркой иллюстрацией может служить сектор интернет-торговли, где до сих пор доля наличных расчетов составляет более 70%. НСФР совместно с крупнейшими компаниями интернет-торговли разработал и дважды — в 2014-м и 2015-м годах — направлял в Минфин и ЦБ пакет предложений по обеспечению реализации права потребителя на осуществление безналичного платежа, в свете этого новация воспринимается позитивно, к тому же это дополнительный способ борьбы с теневым импортом той же техники.

Предправления Ассоциации экспертов рынка ретейла Андрей Карпов отмечает, что для торговых точек важны деньги потребителя, и, если они будут на карте «Мир», магазины будут устанавливать PoS-терминалы.

— Возможность приема национальной карты есть уже в сетевых магазинах «Лента» и «Окей», — рассказал Карпов. — С каждым годом растет число россиян, пользующихся картами, интернетом. Поэтому логично желание властей увеличивать объемы безналичных расчетов, в том числе за счет новых поправок в действующее законодательство. Безналичные расчеты легче контролировать. В то же время необходимо на уровне закона ограничить размер комиссии за эквайринг в РФ, чтобы снизить нагрузку на бизнес. В Белоруссии размер эквайринговой комиссии не превышает 1%.

НСПК (на 100% принадлежит ЦБ) создана для гарантии того, что российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к ее скорейшему созданию, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций, введенных правительством США. Через серверы НСПК с 1 апреля 2015 года проходят все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начался в декабре 2015 года. Как заявлял глава компании Владимир Комлев, к 2018 году долю карт «Мир» на российском рынке планируется довести до 50%. Кроме того, предусматривается выход карты «Мир» за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx».

О том, что ЦБ готовит поправки к закону "О национальной платежной системе", "Ъ" рассказали источники на банковском рынке. "Во-первых, речь идет о том, чтобы расширить перечень участников платежной системы "Мир", открыв туда доступ иностранным банкам и платежным системам, что действующим законодательством не конкретизировано",— отмечает один из них. Согласно информации на сайте системы "Мир", сейчас у нее насчитывается 39 банков-участников, среди них пока ни одного иностранного нет. По словам собеседников "Ъ", поправки нужны для того, чтобы карты "Мир" могли выпускать и принимать в своей сети не только российские, но и иностранные банки. Другая готовящаяся поправка — наделение иностранных банков правом получать статус расчетных банков системы "Мир", добавляет еще один собеседник "Ъ". В пресс-службе ЦБ (собственник НСПК) вчера ограничились общим комментарием: "Банк России готовит инициативы по изменению закона 161-ФЗ, направленные в том числе на реализацию стратегии развития НСПК по выходу карты "Мир" на международный рынок". В компании-операторе системы "Мира" — НСПК — заявили, что для реализации задачи по выходу на зарубежные рынки НСПК ведет плановую работу по организации межсистемного взаимодействия с иностранными платежными системами и кредитными организациями. "В связи с этим возникает потребность расширить положения ФЗ N161 в части перечня участников национальной платежной системы "Мир"",— поясняют там.

О том, что система "Мир" настроена на сотрудничество с другими странами, в первую очередь Таможенного союза, представители ЦБ неоднократно заявляли ранее. При этом начать организацию такого сотрудничества планировалось как раз в 2016 году. Недавно в интервью журналу "Плас" зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отмечала, что сейчас речь идет, например, о взаимном приеме карт "Мир" и белорусской системы "Белкарт", тот же формат обсуждается с национальными платежными системами Армении, Узбекистана и Вьетнама. Впрочем, по мнению экспертов, целевая аудитория "Мира" как государственной платежной системы — не только страны СНГ, но и страны с ограниченными возможностями в части безналичных платежей, в первую очередь те, где невозможна эмиссия карт международных платежных систем Visa и MasterCard. Например, непризнанные республики, такие как Абхазия и Южная Осетия. "Перед ЦБ стоит задача по финансовой интеграции республик-сателлитов, так как в отсутствие налаженной системы безналичных расчетов в них контроль за расходованием выделяемых бюджетных средств практически отсутствует",— отмечает один из собеседников "Ъ" на платежном рынке.

Другая инициатива ЦБ — наделить иностранные банки статусом расчетных — очевидно, сделает удобнее для возможных иностранных партнеров НСПК взаимодействие с российской платежной системой в странах их присутствия, считает глава НП НПС Алма Обаева. По закону ЦБ как эмитент рубля не проводит валютные расчеты, поэтому в отсутствие других расчетных банков иностранным банкам-участникам пришлось бы даже между собой рассчитываться в рублях, что неудобно,— соглашается и один из собеседников "Ъ".— Поправка даст возможность проводить расчеты в национальных валютах. Правда, тогда симметричные поправки придется внести и в правила национальной платежной системы: согласно им, сейчас расчеты между участниками системы осуществляются только в рублях.

В действующей редакции тарифов НСПК установила фиксированную ставку интерчейнджа по дебетовым картам «Мир» на уровне 3–4 руб. за транзакцию. У международных платежных систем ставка рассчитывается в процентах, в среднем 1–2% от суммы транзакции. Сейчас НСПК хочет для платежей до 1000 руб. сделать интерчейндж на уровне 0,3–0,5% от суммы транзакции, но не более 3 руб., объясняет банкир, иначе в этом сегменте комиссия была бы чересчур высокой.

Представитель НСПК подтвердил, что система намерена ввести комбинированный тариф ставки интерчейнджа по дебетовым картам: для платежей выше определенного порога – фиксированная ставка в 3 руб., для небольших – 0,3–0,5% от суммы платежа.

Когда НСПК установила фиксированный интерчейндж, банки поднимали вопрос о пересмотре тарифа из-за снижения средней суммы транзакции в торговых сетях, вспоминает директор департамента платежных систем «СМП банка» Елена Биндусова.

На рынке растет доля микроплатежей – за покупку бутылки воды, стакана кофе или билетов на общественный транспорт и т. п., подтверждает начальник управления кредитных карт «ВТБ 24» Александр Бородкин. Если комиссия за операцию будет фиксированной, продолжает он, то для таких товаров она окажется слишком высокой и не будет стимулировать торговые точки принимать карты по небольшим чекам.

НСПК планирует добавить дополнительные функции к карте, включая программы лояльности, транспортное приложение, после массовой эмиссии можно будет судить об экономике продукта – только на интерчейндже заработать будет трудно, говорит руководитель блока банковских карт группы Бинбанка Дамир Баттулин.

О начале приема карт Visa российских банков-эмитентов Генбанк, подконтрольный крымским властям, сообщил на сайте. С 20 января на территории Республики Крым и Севастополя во всех торгово-сервисных предприятиях, подключенных через Генбанк, и во всех пунктах выдачи наличных принимаются к обслуживанию карты Visa всех российских банков-эмитентов в рамках Национальной системы платежных карт, следует из сообщения банка. Таким образом, банк фактически признал, что до этого момента карты Visa в его сети не обслуживались. От дополнительных комментариев первый зампред Генбанка Сергей Мохов вчера отказался.

В мае 2015 года Генбанк уже сообщал о том, что начал обслуживать в своей эквайринговой сети карты международных платежных систем, однако каких конкретно, не раскрывал. По факту речь шла о картах MasterCard других банков, а также Visa, выпущенных самим Генбанком, отмечают источники "Ъ". О проблемах с приемом карт Visa в Крыму официально говорили представители ЦБ. Однако что именно этому препятствовало до сих пор, никто из вовлеченных сторон не раскрывает.

Карты MasterCard начали работать в Крыму примерно с середины прошлого года, когда весь трафик по картам этой системы был окончательно переведен на НСПК. С Visa ситуация тогда оказалась не такой простой. Как сообщал "Ъ" 16 апреля прошлого года, перевод процессинга карт этой системы на НСПК оказался двухэтапным. На втором этапе планировалось, что в НСПК будет передан трафик не только банков-эквайеров, но и банков-эмитентов, а до тех пор он обрабатывался через Visa, что автоматически ограничивало работу ее карт в Крыму. О завершении перевода трафика официально не сообщалось.

По сведениям "Ъ", это произошло лишь в конце декабря, и процесс этот был существенно ускорен за счет введения 22 декабря новой порции самых жестких санкций в отношении банков, работающих в Крыму, в частности, Генбанка, указывают источники "Ъ". "Тот факт, что до сих пор операции шли не полностью в обход Visa, стал очевиден именно после введения декабрьских санкций, когда ряд банков сообщил о возможных проблемах в работе карт, которых не должно было быть, если трафик замкнут на НСПК",— говорит один из них. В пользу этой версии говорит и то, что, по информации "Ъ", в конце декабря начал принимать карты Visa давно оказавшийся под санкциями банк "Россия". Впрочем, на запрос "Ъ" по этой теме там вчера не ответили.

В НСПК заявили, что каждый банк самостоятельно принимает решение, реализовывать ли предложенную НСПК технологию приема карт в Крыму или нет. В этом может быть доля истины, указывают собеседники "Ъ". Из-за санкций его членство в МПС приостановлено, и банк-спонсор (Росбанк) больше не несет ответственности перед МПС за его действия. Таким образом, Генбанк перестал своими действиями по приему карт Visa представлять угрозу для банка-спонсора, рассуждает один из них.

Оператором платёжной системы "Мир" выступает АО "НСПК" (Акционерное общество "Национальная система платежных карт"). 100% акций системы принадлежат Банку России. Массовый выпуск карт "Мир" - до 30 млн. штук - начнется во второй половине нынешнего года, обещает зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Целевая аудитория карт "Мир" - бюджетники. Согласно стратегии развития Национальной системы платежных карт (НСПК) к 2018 году охват "национальными платежными инструментами" клиентов банков, которые получают заработную плату, пенсии, социальные пособия, стипендии за счет бюджета, должен составлять не менее 85%.

"Мы постарались сделать максимально беспроблемной совместимость нашего платежного приложения со всеми существующими уже на рынке устройствами, с терминалами, с банкоматами, с тем, что используется в инфраструктуре банков", - утверждает глава НСПК Владимир Комлев.

Требование предоставить данные по срокам завершения подготовки к сотрудничеству с платежной системой "Мир" содержится в письме "Об исполнении требований закона 161-ФЗ ("О национальной платежной системе")", направленном банкам в конце февраля (копия есть в распоряжении "Ъ"). В письме за подписью первого зампреда ЦБ Георгия Лунтовского Банк России напоминает банкам о необходимости выполнять закон, а именно обеспечить прием карт "Мир" всеми торговыми точками, находящимися на их эквайринговом обслуживании, а также выдавать такие карты клиентам при получении ими выплат за счет средств бюджетов и государственных внебюджетных фондов. Планы эмиссии на 2016 год также необходимо предоставить в ЦБ. Отчитаться перед регулятором нужно до 15 марта. При этом важно даже не то, что ЦБ хочет понять степень готовности банков к полноценной работе Национальной системы платежных карт (НСПК), а тот факт, что в письме Банк России, по сути, установил ультимативный срок этой готовности: 1 июля. До сих пор точного срока ни законом, ни со слов представителей ЦБ и НСПК установлено не было. Единственный ориентир на этот счет, который был обозначен рынку, выглядел довольно размыто. 15 декабря 2015 года глава платежной системы "Мир" Владимир Комлев заявлял: "Мы целимся, что к концу третьего квартала (то есть к октябрю 2016 года.— "Ъ") сеть приема должна достичь порядка 90% от той сети приема, которая в целом есть по стране".

По информации "Ъ", письмо направлено всем банкам, признанным значимыми на рынке платежных услуг (51 игрок).

В ЦБ не стали уточнять, с чем связано появление такого письма. Там заявили лишь, что "Банк России и НСПК проводят работу с банками по обеспечению доступности инфраструктуры для приема карт "Мир", а также в отношении эмиссии таких карт для клиентов бюджетной сферы". Впрочем, на низкую активность банков в этом вопросе указывают данные самого "Мира". Так, сейчас к платежной системе присоединились 59 банков, из которых эквайринг обеспечивают всего 12 банков (по остальным "ведутся работы"), к эмиссии приступили и того меньше — семь игроков.

К новым жестким рамкам перехода на полноценную работу в НСПК оказались готовы далеко не все. Большинство банкиров в неофициальной беседе отмечают, что такая спешка в их планы не входила. "Один вопрос — настроить банкоматную сеть, это делается в два щелчка, и многие банки этим действительно занимаются уже сейчас, другое — переподписать договоры с торговыми точками и перенастроить POS-терминалы в них,— отмечает собеседник "Ъ" в банке топ-20.— При этом специальный выезд на конкретную точку и перенастройка обходятся банку в среднем в 10 тыс. руб.". При большом количестве торговых точек в эквайринговой сети банки предпочитают с этим не спешить, а решать проблему по мере планового посещения торговых точек в целях снижения издержек, указывает он. В некоторых банках отмечают, что планировали решить проблему с эквайрингом и вовсе лишь к концу года, так как до сих пор обязательных сроков не называлось. "Потребности в спешке нет — обслуживание карт Visa и MasterCard уже и так замкнуто на российский процессинг НСПК, рисков отключения нет, да и спроса на карты "Мир", в частности среди клиентов частных банков, пока тоже не наблюдается, так что бросать все силы на прием национальной карты нет смысла",— недоумевает источник "Ъ" в одном из банков топ-15. Отдельные вопросы письмо ЦБ вызвало у тех банков, которые вообще не обслуживают бюджетников, но почему-то должны предоставить план эмиссии карт "Мир" уже сейчас. "Конечно, выпуск и обслуживание национального платежного продукта должны быть приоритетом для карточного рынка, но многие банки в конце прошлого года составляли свои планы, исходя из собственной ситуации с доходами и загруженностью персонала, и сейчас пересмотреть эти планы, чтобы успеть до 1 июля, смогут далеко не все",— считает глава НП НПС Алма Обаева.

На фоне действий регулятора по скорейшему завершению строительства национальной платежной системы, международные системы, чтобы сохранить конкурентные преимущества, тоже активизировались. MasterCard, например,— в либерализации ценовой политики. По информации "Ъ", на днях MasterCard уведомил банки о понижении с 1 мая 2016 года межбанковской комиссии за снятие наличных в банкомате стороннего банка с текущих 0,5% до 0,45% от суммы снятия (ее банк-эмитент карты платит банку, выдавшему наличные, за каждое снятие). Снижение символическое, указывают банкиры, но важно для конкуренции не только с Visa (с 9 января 2016 года установила комиссию на уровне 0,45% плюс 1-3 руб. в зависимости от объема эквайринга банка), но и с "Миром", чей тариф в октябре 2015 года утвержден на аналогичном уровне. "Это снижение сделает карты MasterCard привлекательными для зарплатных проектов, где для эмитента очень важна себестоимость снятия наличных",— поясняет председатель совета директоров "Золотой короны" Николай Смирнов. Впрочем, в самой MasterCard заявляют, что с работой НСПК снижение комиссии никак не связано, просто новый уровень комиссии оптимален для рынка.

— В настоящее время чипы «Ангстрема» проходят сертификацию EMV (международный стандарт для операций по банковским картам с чипом, совместная разработка компаний Europay, MasterCard и Visa), компания получила государственный артикул на микросхемы, — рассказал «Известиям» гендиректор ОАО «Ангстрем» Константин Носов.

По его словам, чипы «Ангстрема» будут стоить не больше, чем микросхемы «Микрона», то есть 30–50 евроцентов за чип (это и уровень зарубежных аналогов). При этом, как утверждает Константин Носов, память микросхем его компании будут превышать заявленные «Микроном» объемы. «Микрон» выпустил отечественный чип для карт «Мир» в октябре 2015 года. Чип сертифицирован по международному стандарту EMV. Карта с чипом «Микрона» (его память — 72 Кб) стоит в диапазоне 100–200 рублей. То есть доля чипа в стоимости карты составляет примерно 20%. Поэтому важно, чтобы на рынке существовало несколько производителей чипов, которые бы конкурировали, предлагая более выгодные условия.

Впрочем, Центробанк и НСПК не настаивают исключительно на российских производителях чипов. В списке рекомендованных НСПК производителей — «Розан», «Ситроникс» (входит в АФК «Система»), «Новакард», «Алиот», «Оренкарт», Gemalto. Эти компании занимаются сборкой, изготовлением и поставкой пластиковых карт для банков РФ, в их продукты вшиты чипы американского (Atmel), европейского (STMicroelectronics, NXP, Infineon) и азиатского производства (Samsung, Renesas).

— Чипы «Микрона» вполне конкурентоспособны, явных преимуществ у иностранных чипов нет: они сделаны по тем же стандартам, техническим требованиям и проходили такую же сертификацию, как и микроновские, — пояснил официальный представитель «Микрона» Алексей Дианов. — Так что при всех прочих равных, с точки зрения безопасности, мы считаем правильным использование в национальной платежной системе чипов, произведенных под полным контролем нашего государства, а не зарубежных.

Президент Владимир Путин дал поручение использовать чипы российского производства при создании платежной системы карты «Мир» в сентябре 2015 года.

— Один из основных критериев при выборе чипа — его соответствие стандарту EMV и требованиям самой платежной системы, — отмечает начальник процессингового центра группы Бинбанка Кирилл Дьячков. — Банки выбирают производителей чипов, руководствуясь прежде всего соотношением цены и качества, а не страной производителя. Можно ожидать, что стоимость российских чипов при соответствующих тиражах производства будет, скорее всего, ниже зарубежных аналогов. И именно цена в данном случае для российских производителей может стать основным конкурентным преимуществом.

Первый вице-президент Российского союза инженеров Иван Андриевский считает, что ключевым преимуществом российской продукции будет защищенность от возможных антироссийских санкций. Кому же из российских производителей — «Микрону» или «Ангстрему» — будут отдавать предпочтение банки, пока сказать сложно.

— «Микрон» вышел на рынок первым, к тому же компания заявляет о собственных технологиях, — пояснил Иван Андриевский. — «Ангстрем» работает на лицензионных технологиях, но пока у него более сильные производственные характеристики. В любом случае на рынке уже обозначается конкуренция, которая будет способствовать развитию российских чипов.

Пока, впрочем, национальный «пластик» главным образом используется для снятия наличных: расплатиться им можно только в 410 торговых точках в Москве и области. На национальную карту «Мир» в обязательном порядке начисляются зарплаты, пенсии, стипендии, пособия для военнослужащих (это требование закона «О национальной платежной системе»). Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг — банкам-эмитентам «Мира» планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

«Мы посчитали возможным продлить действие пониженных ставок до 30 июня для банков, не успевающих стать участниками «Мира» до конца марта», – говорит он. До этого тарифы «Мира» предусматривали, что льготный период действует до 31 марта. Льготный период нужен, чтобы поощрить банки, которые подключились первыми, поскольку на них тестировалась новая платежная система, а также для того, чтобы подтолкнуть банкиров подключаться к «Миру», объясняет сотрудник процессингового центра.

Все, кто хотел и для кого это было принципиально, уже подключились к «Миру», говорит сотрудник одного из банков. По его словам, остальные пока смотрят, что это за проект, и, видимо, для таких банков и продлен льготный период, чтобы побудить их к вступлению в систему «Мир». Первые банки стали подключаться к ней в конце прошлого года, среди них в основном были крупнейшие и банки под санкциями, которых отключили международные платежные системы (МПС). Кроме того, по закону обеспечить прием национального платежного инструмента должны все банки, признанные значимыми на рынке платежных услуг – это 47 банков. Сейчас, по данным НСПК, к «Миру» подключились 62 банка.

Банки сэкономят на входной стоимости, указывает сотрудник процессингового центра: сертификация без льгот будет стоить около 900 000 руб. Банки хотели бы получить эти льготы, но подключение нужно было закончить к апрелю и никто кроме первых банков это сделать не успевал, продолжает он. Банки обрадовались продлению льгот, указывает собеседник «Ведомостей», они сейчас подают документы и стараются успеть. По его словам, скорость подключения также будет зависеть и от НСПК: если они получат запросы от 300 банков, то их ресурсов вряд ли хватит. «С учетом льгот можно сэкономить на подключении около 0,5 млн руб., это хорошая новость», – говорит сотрудник банка, который в момент разговора с корреспондентом «Ведомостей» как раз составлял график подключения к системе «Мир».

«Мы уже завершили сертификацию, эта процедура аналогична той, которую проводят МПС», – рассказывает директор департамента платежных систем «СМП банка» Елена Биндусова. «Другие банки, которые также входят в нашу группу, сейчас на финальной стадии подключения, поэтому мы успели попасть в льготный период, который действовал до 1 апреля, и подключение практически ничего для нас не стоило», – указывает она. По ее словам, на сертификацию всех протоколов, банкоматов и терминалов уходит около месяца.

Сроки изначально были жесткими, и банки не успели подключиться в льготный период скорее всего не потому, что не хотели, а по техническим причинам, считает предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. По ее мнению, со стороны НСПК это хороший реверанс в сторону банков – потенциальных участников «Мира» и вклад в развитие отношений со своими будущими клиентами.