Национальная система платёжных карт "Мир"

— Магазины Inditex Group рассчитаны на самую широкую аудиторию и, конечно, интересны как с точки зрения размера среднего чека, так и с точки зрения проходимости. Многие банки, которые уже начали выпуск национальных карт, отмечают интерес своих клиентов к ним, — пояснили «Известиям» в пресс-службе НСПК. — Совместно с банками НСПК обеспечивает максимально широкую сеть приема карт, чтобы держатели могли использовать их повсеместно.

В свою очередь, в Кредит Европа Банке, который является эквайером магазинов российского представительства Inditex в России, рассказали, что в целом поддерживают стратегию развития локальной национальной платежной системы и стимулирования роста объема безналичных расчетов в стране.

В России работает 478 точек Inditex Group текстильного магната Амансио Ортеги (третье место в глобальном рейтинге Forbes с состоянием в $57 млрд). В них можно найти «то, что вы одеваете на работу, то, что украшает ваш дом, или то, что вы выбираете для особенных случаев» (так Inditex Group позиционирует себя на рынке).

По мнению официальных представителей Кредит Европа Банка, возможность оплаты покупок национальным «пластиком» во многих крупных розничных сетях положительно влияет на его популярность.

Согласна с ними и директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова. Она говорит, что в торговых точках Inditex Group высокая проходимость, что на нынешнем этапе имеет важное значение.

— Чем чаще клиенты при оплате будут видеть наклейку национальной платежной системы «Мир», тем популярнее будет становиться карта, — полагает Елена Биндусова. — Клиенты будут понимать, что карта «Мир» — это не модная новинка, а платежный инструмент. При этом банкам интересно работать с ритейловыми сетями, ориентированными на массовый сегмент. Так как количество трансакций в таких сетях выше и тарифы НСПК по картам классической категории более выгодные, чем по картам международных платежных систем.

Отметим, что карту «Мир» уже начали принимать «Макдоналдс» (566 точек) и KFC (450 точек; компания также развивает по франшизе сеть Columbia и владеет 700 магазинами повседневной одежды O’Stin), сеть «Теремок» (более 285 точек). Из крупных компаний национальные карты принимают «Ашан» (более 95 торговых точек гипермаркета, а также 170 супермаркетов «Атак»), «Аэрофлот», «Теле2», H&M, Mothercare, «Иль де Ботэ», рестораны «Жан-Жак» и «Де Марко», сеть розничных магазинов «Дикая орхидея», сети магазинов «Азбука вкуса», «Билла», гипермаркетов «Глобус», «Метро Кэш энд Керри», супермаркетов «Виктория», магазинов «Икеа». Кинотеатры КАРО и «Формула кино» также готовы к приему национальных платежных карт.

По данным НСПК, сегодня карты «Мир» принимают более 65 тыс. банкоматов и около четверти миллиона POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях по всей стране. Участниками платежной системы «Мир» уже являются 136 банков, 28 из них начали выпуск карт «Мир» для всех клиентов в своих отделениях. На сегодняшний день выпущено свыше полумиллиона карт.

По предварительным прогнозам, до конца 2016 года банкоматные сети всех крупных банков будут обслуживать карты «Мир», а покрытие сети POS-терминалов составит 50–70%. В НСПК рассчитывают, что прогнозные показатели по раскрытию сети приема карт «Мир» до конца года будут достигнуты.

— Мы надеемся, что планы будут выполнены, — комментирует представитель СМП-банка. — Основная сложность в настоящее время заключается не в технической настройке устройств и обновлении программного обеспечения, а в необходимости подписания соответствующих соглашений с торговыми точками. В рамках эквайринга банк заключает с каждой точкой договор на обслуживание, и чем больше эквайринговая сеть, тем больше времени может потребоваться для подготовки ее к приему национального «пластика».

В то же время председатель Союза потребителей России Петр Шелищ отмечает, что потребители пока недостаточно понимают необходимость получения карт национальной платежной системы при наличии карт других систем.

— Если для получения карты придется ехать в другое отделение банка — не самое близкое и не самое удобное, — скорее всего, потребитель оставит эту идею, — пояснил Петр Шелищ.

Впрочем, эксперт советует завести «Мир» уже хотя бы для подстраховки от технических сбоев других платежных систем. Напомним, 1 сентября технический сбой случился в работе выпущенных в России карт Visa. В течение нескольких часов держатели карт испытывали проблемы при проведении операций за рубежом.

"Сбербанк завершил работы по интеграции с национальной платежной системой "Мир" и приступил к обслуживанию карт "Мир" в банкоматах и торгово-сервисной сети", — говорится в пресс-релизе банка.

Сбербанк приступит к массовой выдаче карт "Мир" в своих отделениях в октябре 2016 года, уточняется в сообщении.

"Мы успешно завершили все технические мероприятия по обеспечению возможности приема карт "Мир" в эквайринговой сети Сбербанка, включая интернет-эквайринг. Количество pos-терминалов, принимающих карты "Мир" в торгово-сервисных предприятиях, составляет на текущий момент более 80 тысяч и увеличивается с каждым днем", — сообщила директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова, слова которой приводятся в пресс-релизе.

Сбербанк начал тираж соответствующего программного обеспечения на своих устройствах самообслуживания для обеспечения приема карт "Мир" и переход на обслуживание карт во всех устройствах самообслуживания банка будет завершен в октябре 2016 года, сообщила она. В планах банка обеспечить 100% прием карт "Мир" в своей платежной инфраструктуре в начале 2017 года, уточнила Кирсанова.

Платежная система "Мир" — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. До конца 2016 года планируется выпуск 16 миллионов карт "Мир". Планируется, что за рубежом эти карты должны работать за счет кобейджинговых программ с международными игроками.

Это станет возможно в связи с расширением соглашения о взаимодействии подконтрольной Центробанку Национальной системы платежных карт (НСПК) с платежными системами Белоруссии, Армении, Казахстана и Киргизии. В дальнейшем речь вообще может идти об организации общей платежной инфраструктуры — наподобие существующего в Евросоюзе единого платежного пространства. В этом случае ограничений по использованию карт «Мир» вообще не будет, а российская международная платежная система фактически станет международной. Об этом в эксклюзивном интервью (читайте в одном из ближайших номеров) «Известиям» рассказал предправления НСПК Владимир Комлев.

По его словам, сейчас обсуждается вопрос расширения соглашения, которое предоставит возможность держателям карт из всех стран Евразийского союза снимать средства с карт в любом из государств. Например, жители России смогут это делать в Белоруссии, а граждане этой страны воспользоваться банкоматами в России или, например, в Армении. По словам предправления НСПК, с платежными системами Белоруссии («Белкарт»), АОЗТ «Армениан Кард» (оператор платежной системы Армении ArCa), Казахстана («Тенгри-карт»), Киргизии (ЭЛКАРТ) ведутся переговоры.

— В рамках стран Евразийского союза может появиться интересная конструкция, связанная с созданием общей платежной инфраструктуры: когда держателям национальных карт не придется думать, смогут ли они воспользоваться «пластиком» в соседней стране — хотя бы сначала для снятия наличных в банкомате, — отметил Владимир Комлев. — Мы к этому придем. С армянской платежной системой вопрос уже вышел в практическую плоскость. Мы готовимся к обсуждению и в дальнейшем к созданию «дорожных карт» и с платежными системами остальных стран.

Как сообщил Владимир Коблев, в ноябре НСПК планирует провести организующее мероприятие с представителями национальных платежных систем стран ЕАЭС и национальных банков этих государств.

— Технологически у нас есть подходы и предложения: по процессингу, клирингу, платежным приложениям, — указал Владимир Комлев. — Нужно дорабатывать юридические, правовые и договорные вопросы, чтобы увязать все интересы. Тарифная политика у каждой платежной системы своя. Если мы говорим про интеграцию систем, должна быть единая тарифная политика.

Если эти намерения реализуются, то для держателей карт «Мир» тарифы на использование карты не будут сюрпризом. Правда, величина тарифов пока, естественно, не определена. По внутрироссийским трансакциям с 14 июня действуют сниженные тарифы НСПК. По информации компании, «комбинированная ставка межбанковского вознаграждения по дебетовым и предоплаченным картам «Мир» предусматривает комиссию банка-эквайера (проводит операцию по оплате) в 0,3% эмитенту при размере операции до 1000 рублей, но не более 3 рублей, а при сумме операции выше 1000 рублей — фиксированную ставку 3 рубля».

По мнению директора департамента платежных систем СМП-банка Елены Биндусовой, инициатива НСПК выведет национальные карты на другой уровень. По ее словам, вопрос единой тарифной политики будет одним из самых сложных, которые предстоит решать. По мнению зампреда Локо-банка Андрея Люшина, логичнее подводить тарифы к наиболее активной системе, а это НСПК. Но он не исключает, что эти уровни не устроят системы в других странах.

Руководитель блока электронного бизнеса группы Бинбанка Алексей Дегтярев назвал новацию «грамотным ходом НСПК».

— Основной минус карты «Мир» сегодня — невозможность пользоваться ею за пределами России, — указал Алексей Дегтярев. — НСПК пытается решить этот вопрос путем взаимодействия с ключевыми узлами (процессингами, платежными агрегаторами) за пределами страны. Вопрос, как всегда, в экономике такого взаимодействия. Если будет найден вариант с минимальными техническими доработками на самих узлах, то вполне возможна недорогая и быстрая реализация такого взаимодействия.

Представитель Бинбанка напомнил, что российские держатели карт за границей в основном расплачиваются картами в магазинах, а не снимают наличные в банкомате.

— Снятие наличных в иностранном банкомате — дорогая операция для клиента, тогда как оплата в магазине никаких затрат (кроме конвертации валюты) не несет, — отметил Алексей Дегтярев. — Поэтому упор необходимо делать и на взаимодействие в части POS-эквайринга за границей, а не только в части банкоматов.

По прогнозам Андрея Люшина, на создание «дорожных карт» и различные согласования потребуется не менее года-полутора, а сам процесс интеграции платежных систем стран — участниц ЕАЭС займет около двух лет.

— Еще некоторое время потребуется на адаптацию и переходный период, — считает зампред Локо-банка. — Возможно, предстоит также пройти некоторую унификацию самих платежных карт. На первых этапах, скорее всего, можно ожидать сбоев и неполного функционала. Кроме того, потребуется время, чтобы к такой интегрированной платежной системе присоединилось большинство банков стран.

— Владимир Валерьевич, основная претензия к карте «Мир» сейчас — невозможность расплачиваться ею за границей. Вы как-то решаете эту проблему?

— Международный прием — вопрос зрелости платежной системы, и сейчас он решен через кобейджинговые проекты. У нас уже не только подписаны соответствующие соглашения с международными платежными системами (МПС) MasterCard, JCB, AmEX, Union Pay, но и выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB. Трансакция за границей проходит в рамках международной платежной системы, в России — в рамках системы «Мир». При этом потребности пользователя (снятие наличных, оплата товаров и услуг) в рамках кобейджа удовлетворены. Кроме того, пользователь избавлен от необходимости носить с собой две карты — международную и национальную, кобейдж избавляет от лишнего «пластика»: у клиента карта с одним номером, одним пин-кодом.

Сейчас ведем переговоры с Visa. МПС уже видят в нас интересного партнера, так как НСПК в быстрый срок — за год — смогла обеспечить обширную сеть приема национальной карты. Через кобейдж международные системы смогут продвигать в России свои продукты, бренды. Это взаимовыгодное сотрудничество, синергия.

Кроме того, мы работаем над расширением интернет-эквайринга. Карту «Мир» скоро будет принимать к оплате Ali Pay, в перспективе подключить и e-bay.

— С какими еще зарубежными магазинами вы ведете переговоры? Это важный вопрос для российских потребителей. Даже те, кто не выезжает за пределы России, часто предпочитают совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах…

— Мы подключаем не только торговые точки, но и так называемые агрегаторы, шлюзы, замыкающие на себе десятки тысяч магазинов каждый. Агрегатор — это фактически громадный pos-терминал, на интернет-странице которого реализована функция оплаты товаров и услуг в магазинах, подключенных к нему. В рамках интернет-эквайринга банку достаточно заключить договор с одним агрегатором, который еще и выполняет расчеты по операциям со всеми электронными торговыми точками самостоятельно. Это даст возможность держателям карт расплачиваться во всех подключенных к нему десятках тысяч магазинов. В интернет-торговле много специфики, и там границ нет.

Если вести речь не только об электронной коммерции, то сейчас три крупных западноевропейских процессора (например, из Франции и Германии) заинтересованы в сотрудничестве с НСПК, они вышли на нас сами. Европейские торговцы хотят создать мотивацию для россиян через российский платежный инструмент. В Евросоюзе границ по обслуживанию нет: любой банк там может работать на любой территории, у них единое экономическое пространство. Соответственно, процессинг в Европе — транснациональный. И хотя в офлайн-эквайринге банкам приходится заключать договор на обслуживание с каждой торговой точкой, технологическая и организационная реализация приема карт ПС «Мир» через такого процессора существенно упрощает и ускоряет банку-эквайеру подключение услуги приема карт нашей платежной системы.

— К какому всё-таки сроку удастся выполнить эту задачу — к 2020, 2021 году?

— Если речь вести о полномасштабном глобальном приеме карт «Мир», думаю, это будет позже. Мы видим по опыту международных платежных систем, что у них уходили десятилетия на решение этих задач. Надо договориться практически в каждой стране, с каждым банком, чтобы он вступил в платежную систему «Мир», раскрыл сеть своих устройств, чтобы национальной картой можно было там расплатиться. Вопрос: зачем это нужно зарубежным партнерам? Когда к ним приходит китайская платежная система, их аргумент понятен: «У нас больше 5 млрд выпущенных карт, и если даже 10% наших граждан вдруг поедет за границу, это в десять раз больше, чем всё население вашей страны». Нам предстоит еще создать свою базу преимуществ и аргументов.

— Вы оценивали, какой процент операций по картам «Мир» сейчас приходится на снятие наличных, а какая доля — на оплату товаров и услуг?

— Выпущено уже более 600 тыс. национальных карт (в том числе в Крыму и Севастополе), и уже есть некоторые наблюдения и выборка. По нашим оценкам (на сентябрь этого года), на оплату покупок приходится примерно 54% операций по картам «Мир», на снятие наличных — 41%. Но важно понимать, что пока платежная система новая, мы наблюдаем повышенное количество нехарактерных операций. Ведь «пластик» тестируют, например, сотрудники банков, и ряд таких трансакций (для оценки готовности инфраструктуры) не совершается обычными клиентами. Поэтому пока рано говорить о точной статистике и отличиях НСПК от международных платежных систем.

Но я и не ожидал, что на первом этапе будут особенные отличия. К следующему этапу — 2017 году — мы готовим различные программы: в первую очередь транспортное приложение, программы лояльности. Наша задача — сделать карту многофункциональной, воспитать в клиентах культуру розничных платежей: чтобы они предпочитали пользоваться картой не только в банкоматах.

— Действительно ли подготовлены поправки, по которым бюджетников с 1 января 2018 года фактически обяжут пользоваться картами «Мир»? А все предприятия с выручкой в 10 млн рублей в квартал в обязательном порядке будут принимать к оплате национальный «пластик»? Почему в принципе вводится такой подход в распространении национальной карты?

— Я знаю, что такого рода изменения и предложения в 161-ФЗ готовились (161-ФЗ «О национальной платежной системе». — «Известия»). С моей точки зрения, кардинальных изменений не произошло. Уточнения в закон о национальной платежной системе позволяют достичь определенности в сложившейся ситуации. 161-ФЗ и так принципиально предусматривал, что все выплаты из бюджетов и внебюджетных фондов должны осуществляться на счета граждан, к которым привязана национальная карта «Мир».

Однако помимо этой нормы, принципиально зафиксированной в 161-ФЗ, был еще ряд норм в действующем законодательстве, которые требовали уточнений (предприятия должны принимать карту «Мир», банки-эквайеры — обслуживать). Сроки выполнения этих норм не были четко обозначены. В нескольких регионах, к примеру, для предприятий ввели штрафы за неготовность к приему карт «Мир» еще до старта их эмиссии. Поэтому уточнения с четко регламентированными сроками своевременны.

— То есть банки и торговые точки успеют полностью подготовиться к 1 января 2018 года и дополнительного продления сроков они не попросят?

— С торговыми точками всё гораздо проще. Мы должны были до конца 2016 года обеспечить существенную долю торгово-сервисных предприятий, которые принимают к оплате карту «Мир». Крупнейшие российские банки приступают к выполнению планов по эмиссии, их пилотные проекты завершились. Национальную карту с октября можно будет получить в отделениях кредитных организаций. Крупнейшие сети, куда россияне ходят для совершения ежедневных покупок, в большой степени готовы к приему национального «пластика». Динамичный процесс их открытия продолжается. Мы на еженедельной основе отслеживаем динамику раскрытия торговых сетей к приему карт «Мир». Каждую неделю десятки тысяч pos-терминалов по всей стране начинают принимать национальные карты. С учетом крупнейших, по базе розничных клиентов, и в рамках эквайринга, банков динамика идет по нарастающей. Уже сейчас есть понимание, что к концу 2016 года существенная доля торговых сетей будет принимать карту «Мир». Мы проверяем степень их готовности, выезжаем в поля, проводим mystery-shopping и другие проверки.

— Как вы сейчас в процентах можете оценить степень их готовности?

— У нас есть два основных показателя, позволяющих оценить это: банкоматная сеть (в количестве АТМ, принимающих карту) и сеть pos-терминалов. До конца года банкоматная сеть на 100% (за минусом, возможно, 2–3 АТМ) будет готова к работе с картой «Мир». Оценивать готовность эквайринговой сети по числу переоборудованных pos-терминалов некорректно. По количеству показатель может быть значительным — при том, что охват составляет 10% от оборота торговой сети. Поэтому число pos-терминалов — не тот срез, который позволяет понять картину в целом. Мы с банками оцениваем эквайринговые сети по торговому обороту. Приоритизируем торговые точки для раскрытия по объему оборота, проходимости. Понятно, что есть «Магнит», «Ашан», «Дикси», Metro и пр. Нам важно, чтобы в первую очередь в наиболее проходимых точках была возможность расплатиться национальной картой. Торговая концентрация в России достаточно высока, и на наиболее проходимые сети приходится максимум торгового оборота. Раскрыть их эквайринговые сети непросто: например, по «Магниту» речь идет о подключении нескольких десятков тысяч pos-терминалов в тысячах магазинов по всей стране, синхронизировать в процессе нескольких эквайеров, с которыми сотрудничает столь крупный ретейлер. Необходимо еще учитывать равномерное проникновение платежной системы «Мир» во все сегменты рынка — не только в продуктовый ретейл и рестораны, но и в товары для детей, в топливный сегмент, туризм и путешествия, одежду и прочее. На текущий момент эквайринговые сети российских банков на 50% готовы к приему карт «Мир». К концу года эта цифра увеличится примерно до 85%, а до 100% она будет доведена до конца I квартала 2017 года. Эти планы выверены с банками. Но в процессе возникают разные нюансы: помимо подключения самого аппарата по приему карт, нужно провести обучение кассиров, брендировать торговые точки. И здесь мы тоже максимально участвуем в процессе вместе с банками. К моменту, когда национальная карта массово появится у россиян, должна быть обеспечена возможность пользоваться ею по назначению.

— Будут ли повышены в следующем году тарифы для новых участников? Будет ли какая-то дифференциация для участников в зависимости от объемов, оборотов, новые, старые? Как тарифная политика НСПК будет формироваться в ближайшее время?

— Мы не планируем повышать свои тарифы. Последнее время мы либо уменьшали тарифы, либо замораживали их до определенного периода (так называемый льготный период). В платежной системе «Мир» вступительных взносов нет вообще и вводить их не планируется. Для новых участников порог входа в платежную систему «Мир» не повысится. По-прежнему у нас двери открыты для всех. В то же время мы понимаем, что развиваемся, в платежной системе появляются новые функции, сервисы для банков, в которые мы инвестируем и которые действительно интересны для участников. Поэтому я допускаю появление новых ставок именно по новым сервисам, но говорить о росте тарифов точно нельзя. Что касается межбанковской комиссии (interchange), то здесь мы разработали хорошую продуктовую линейку с различными вариантами interchange. Сейчас у нас не закрыт полностью диапазон межбанковских комиссий от 1,3 до 2%, поэтому может появиться один или несколько новых карточных продуктов, мы слышим от банков пожелания развивать продуктовую линейку.

"Мы уже созрели для того, чтобы в законодательстве уточнить сроки, когда эти карты обязаны будут приниматься всеми торговыми точками… И когда бюджетники тоже должны будут перейти на то, чтобы зарплаты бюджетников перечислялись на карты не международных платежных систем, а российские платежные карты", — сказала Набиуллина, выступая на семинаре депутатов "Единой России".

Национальная система платежных карт (НСПК) была создана летом 2014 года после того, как у нескольких российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными системами Visa и MasterCard. До конца 2016 года НСПК планирует выпустить 16 миллионов карт "Мир".

"Карточку "Мир" мы будем выдавать абсолютно во всех отделениях Сбербанка по заявлениям наших клиентов", — заявила Кирсанова.

По ее словам, банк будет выпускать бесплатные социальные карты и карты для бюджетников, а также карты для всех остальных желающих пользоваться картой "Мир" за 750 рублей в год.
Карта "Мир" обладает всем тем же функционалом, что и другие карты Сбербанка, включая возможность пользоваться мобильным банком, интернет-банком, получать бонусы в рамках программы лояльности.

Сбербанк обеспечил прием карт "Мир" в более 82 тысячах своих устройств (100%) и в 500 тысячах торговых POS-терминалах по всей стране (почти 60%).

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости/Прайм. Национальная система платежных карт (НСПК) сократила план выпуска карт "Мир" на 2016 год с 16 до 2-3 миллионов штук, сообщил первый зампред правления, заместителя гендиректора НСПК Сергей Бочкарев.

"Если говорить об эмиссии, то у нас остается полтора месяца активной работы, поэтому карт будет в районе от 2 до 3 миллионов", — сказал Бочкарев журналистам.

По его словам, к настоящему моменту НСПК выпустила около 1,5 миллиона карт "Мир".

Ранее НСПК планировала выпустить в 2016 году 16 миллионов карт "Мир".
https://ria.ru/economy/20161103/1480614399.html

Запуск общего платежного пространства СНГ, где не будет никаких ограничений по использованию банковских карт системы «Мир», может занять несколько месяцев, считают эксперты. На этой неделе был сделан первый шаг в этом направлении. Подконтрольная ЦБ Национальная система платежных карт (НСПК) и платежные системы Армении, Казахстана, Киргизии, Белоруссии и Таджикистана по итогам рабочей встречи в Ереване приняли резолюцию, в которой договорились о создании единого платежного пространства на территории Евразийского союза по аналогии с тем, что существует в ЕС. Одним из первых шагов на данном пути станет переход на взаиморасчеты в национальных валютах, сообщили «Известиям» в НСПК.

В НСПК рассказали, что объединение платежных инфраструктур предполагает прежде всего формирование единых технологических и финансовых принципов развития платежных систем каждой страны-участницы — это «Белкарт» в Белоруссии, «Армениан Кард» (оператор платежной системы в Армении), «Тенгри-карт» в Казахстане и ЭЛКАРТ в Киргизии. Сейчас эти платежные системы работают на своем внутреннем рынке: россияне, например, не могут свободно расплачиваться картами и снимать с них наличные в банкоматах в Белоруссии, а гости из Минска — в РФ или Армении.

Снятие ограничений и предполагает запуск единого платежного пространства. Но прежде чем держатели банковских карт смогут беспрепятственно расплачиваться ими на территории СНГ, государствам предстоит проработать различные организационно-правовые детали. На данном этапе, уточнили в НСПК, речь идет о трех ключевых составляющих взаимодействия: объединение банкоматных и POS-терминальных сетей, выпуск чиповых карт на базе технологических разработок НСПК и перевод межстрановых расчетов в национальные валюты.

Первый шаг на этом пути уже сделан со стороны Армении и России: государства подписали «дорожную карту», согласно которой до середины 2017 года планируется завершить техническую интеграцию и тем самым обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и ArCa (платежная система Армении) в национальных инфраструктурах. Дальнейшее расширение платежной инфраструктуры будет осуществляться по мере организационной и технологической готовности других платежных систем, указали в НСПК.

Технологической базой для организации единого платежного пространства могут стать собственные наработки российской платежной системы «Мир» — последняя уже выразила готовность поделиться ими с коллегами из других стран СНГ.

Банкирам как собственникам платежных инструментов плюсы от такого международного сотрудничества очевидны.

— Во-первых, это позволит гражданам свободно использовать карты национальных платежных систем не только на территории своей страны, но и вошедших в данный платежный союз. Во-вторых, будет способствовать развитию партнерских отношений и, возможно, в будущем позволит расширить программы лояльности и реализовать их уже на международном уровне, — сказала директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.

Она также полагает, что для банковского сообщества это определенный обмен опытом, который позволит вместе работать над совершенствованием технологий.

Но унификация процессов — вопрос не одного дня. По мнению Елены Биндусовой, потребуется провести большой объем работ в нескольких плоскостях. Прежде всего разработать единую тарифную политику (сейчас тарифы платежных систем стран СНГ существенно отличаются). Другой блок — договоренности о правилах взаимодействия. И лишь на следующем этапе, добавила собеседница «Известий», нужно проводить техническую интеграцию и готовить единые платежные решения.

Решить эти задачи теоретически можно в течение нескольких месяцев при условии высокой вовлеченности всех участников процесса, заявила представительница СМП Банка. Руководитель блока электронного бизнеса Бинбанка Алексей Дегтярев назвал более длительные сроки — не менее года.

— Первым делом необходимо заключить межгосударственные соглашения на правительственном уровне о создании единого пространства, а также продумать коммерчески выгодный для его участников механизм взаимодействия. Сложностей будет много: и валютная конвертация (что скажется на стоимости трансакции), и техническое отставание инфраструктурных элементов (терминалы, банкоматы, каналы связи) от используемых в России стандартов, а также приоритетность соответствующих проектов в иностранных банках — участниках платежной системы, — сказал он.

Эти сложности можно решить, только действуя одновременно с политической и экономической стороны, используя административную поддержку государств, добавил Алексей Дегтярев.

Он отметил также, что важно учесть и особенности хождения «пластика» в каждой из стран, начиная от анализа структуры эмиссии карт всех платежных систем, заканчивая изучением географической расположенности устройств и терминалов.

— Ошибкой многих глобальных компаний зачастую является игнорирование локальной специфики, вот сюда бы я и рекомендовал посмотреть более пристально, так как НСПК может решить конкретные проблемы того или иного банка или даже страны, а это — прямой путь к взаимовыгодному сотрудничеству, — подчеркнул представитель Бинбанка.

Не менее важна роль самих банков в создании единого платежного пространства: финансовым институтам предстоит подготовить свои платежные устройства к приему и обслуживанию карт других платежных систем, а на это тоже потребуется время, указала Елена Биндусова.

Зампред правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев в связи с этим предположил, что решить вопрос с расчетами можно через некий единый банк, ведь до сих пор международные операции проводятся через банки дальнего зарубежья.

— Пользователям нужно платежное пространство без географических ограничений. Мы работаем с трансграничными денежными переводами и платежами. Мы видим, что, например, гражданам СНГ, работающим в России, очень важно иметь возможность дистанционно оплатить коммунальные и другие услуги у себя на родине, — сказал Константин Соловьев «Известиям».

По ее словам, к началу ноября карты "Мир" принимали почти 83 процента банкоматов. Сюда относится банкоматная сеть двух крупнейших игроков рынка - "Сбербанка" и ВТБ.

Участниками платежной системы "Мир" по состоянию на середину ноября являются 159 кредитных организаций, следует из данных на сайте НСПК. Из них 35 занимаются эмиссией (выпуском) национальных платежных карт, к раскрытию эквайринговой сети, то есть приему карт "Мир", приступили 82 банка.

20 сентября ЦБ сообщил, что полностью переведет выплаты бюджетникам на карту "Мир". По словам участников рынка, дата вступления в силу этого решения - 1 января 2018 года. Ожидается, что первыми карту получат все пенсионеры и работники бюджетной сферы, а также другие группы населения, которые получают выплаты за счет бюджетов и внебюджетных фондов.

«Мы планируем продать эти доли. Есть высокая вероятность, что данные транзакции будут завершены в 2017 году», — передает RNSслова Александра Морозова. Топ-менеджер также уточнил, что продажа пакетов будет зависеть от конъюнктуры рынка. В Сбербанке не уточнили, какие пакеты акций Visa и MasterCard сейчас находятся в распоряжении компании. Но, как напоминает ТАСС, MasterCard провела IPO и стала акционерной компанией в 2006 году, Visa - в 2008 году. Банки, входившие в эти системы и являвшиеся крупнейшими эмитентами карт данных платежных систем, должны были покупать их акции.

Между тем, похоже, что Сбербанку уже есть чем заменить Visa и MasterCard.

«Мы успешно завершили все технические мероприятия по обеспечению возможности приема карт «Мир» в эквайринговой сети Сбербанка, включая интернет-эквайринг. Количество pos-терминалов, принимающих карты «Мир» в торгово-сервисных предприятиях, составляет на текущий момент более 80 тыс. и увеличивается с каждым днем», – отметила тогда директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова. По ее словам, в планах банка обеспечить 100% прием карт «Мир» в своей платежной инфраструктуре в начале 2017 года».

Собственная платежная система в России – явление однозначно положительное, уверен член Экспертного совета по законодательству о банковской деятельности и аудите Комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Соничев. Использование карты «Мир» позволит сформировать в России независимый процессинг банковских карт, а также защитить конфиденциальность финансовых операций.

Сейчас требуется эмиссия порядка 60 млн карт. Пользователями карты станут работники бюджетной сферы и пенсионеры. А это более 60 млн человек. В этой связи карта будет востребована большим числом пользователей, которые будут получать на нее заработную плату и социальные выплаты. Такое массовое пользование картой «Мир» нанесёт серьёзный удар по бизнесу Visa и MasterCard в России. Вместе с тем пока требуется увеличение сети банков и банкоматов, которые будут обслуживать карту «Мир». Но в любом случае карта «Мир» делает российскую экономику более прочной и устойчивой от внешних нападок.

Впрочем, продажа акций платежных систем Сбербанком вряд ли имеет прямую связь с развитием отечественной платежной системы «Мир», считает заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин. В момент первичного размещения Visa и MasterCard, в 2008 и 2006 гг. соответственно, их акции должны были покупать крупнейшие эмитенты карт, входящие в систему. Поэтому сейчас Сбербанк может просто избавляться от непривлекательных активов, так как смысла в участии в акционерном капитале этих платежных систем практически нет. (с)

НСПК стала первой в мире, кто адаптировал свои стандарты под новые правила и начал тестировать риск-ориентированную технологию 3D-Secure 2.0, рассказали «Известиям» несколько представителей финансово-банковского рынка. Представитель НСПК эту информацию подтвердил, отметив, что в тестах участвует несколько российских банков. Количество кредитных организацией в платежной системе не уточнили. Источники «Известий» говорят, что в настоящий момент речь идет не более чем о десяти банках.

— Национальная система платежных карт начала тестирование новой технологии EMV 3D-Secure версии 2.0 в качестве своей базовой системы аутентификации для интернет-коммерции и удаленных платежей. В ней заложен принципиально новый подход, учитывающий уровень развития техники и потребительского поведения, — сказал представитель платежной системы «Мир».

С развитием электронной коммерции и появлением новых мобильных устройств, позволяющих совершать онлайн-покупки, остро встал вопрос об обеспечении не только скорости, но удобства и безопасности таких платежей. Появившееся порядка 10 лет назад решение проблемы от международной платежной системы Visa — 3D-Secure, требующее ввода дополнительного пароля при карточном онлайн-платеже, потихоньку начало изживать себя. Поэтому, а также желая избавиться от зависимости от Visa, еще в прошлом году ряд крупнейших платежных систем, банков и компаний электронной коммерции, объединившиеся в международный консорциум EMVСо, объявили о планах разработать свою, новую версию технологии защиты карточных платежей — 3D-Secure 2.0.

В конце октября консорциум представил долгожданный протокол (стандарты) работы системы верификации держателей банковских карт и платежей, доступный теперь для всех заинтересованных сторон.

Если с появлением первой версии 3D-Secure держатели карточек оказались вынуждены совершать еще один шаг при онлайн-платежах — вводить наряду с CVV (уникальный код карты на обороте) одноразовый код, полученный по SMS, то в современной 3D-Secure версии 2.0 клиентов избавят от такой необходимости, хотя возможность — останется.

— С новой технологией банк может использовать несколько режимов проверки подлинности клиента, в том числе и привычный уже для всех SMS-код. Одним из способов подтверждения операции по карте станет анализ рисков платежа и держателя карты, — рассказал представитель НСПК.

Он пояснил, что кредитная организация таким образом получит возможность убедиться в том, что операцию совершает конкретный держатель карты, и дать положительный ответ магазину без непосредственного обращения к человеку.

— Самое главное отличие 3D-Secure 2.0 от первой версии в том, что решение о подтверждении операции будет приниматься на основании новых параметров. Это данные самого устройства, с которого совершается платеж, настроек браузера, IP-адреса, e-mail и других. Кроме того, для аутентификации будет использоваться интеллектуальный механизм принятия решения на основе анализа поведенческой активности пользователя, — уточнил специфику работы новой технологии исполнительный директор эквайринга и транзакционного бизнеса банка «Русский стандарт» Иван Глазачев.

Еще один способ подтверждения онлайн-платежа будет основан на использовании внешних инструментов проверки подлинности банковской карты и ее держателя.

— Например, при оплате покупки в приложении магазина, установленного на смартфон или планшет пользователя, устройство запускает знакомое для держателя карты приложение мобильный банк, — пояснил представитель НСПК.

Покупатель сможет более безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете, резюмировал собеседник «Известий».

Иван Глазачев из «Русского стандарта» подтвердил — 3D-Secure 2.0 будет поддерживаться не только на персональных компьютерах, но и в других каналах (в мобильном браузере, в приложениях, в цифровых кошельках). При этом за счет того, что из процесса уходит один этап (введение SMS-кода), платежи станут удобнее и быстрее без ущерба безопасности.

Помощник председателя правления банка «Центр-инвест» (участвует в тестах НСПК) Наталья Алябьева также подтверждает слова коллеги из «Русского стандарта».

— По картам банка уже прошли первые транзакции в рамках этого пилотного проекта. Эта технология дает нашим клиентам новый уровень зашиты и безопасности для операций по картам «Мир» в интернете, — сказала Наталья Алябьева «Известиям».

По данным консалтинговой компании RBR из Лондона, количество банковских карт по всему миру увеличилось за прошлый год на 8% и достигло 13 млрд штук, при этом количество платежей с помощью «пластика» за тот же период выросло на 15% — до $270 млрд. По прогнозам экспертов, по итогам 2021 года в мире будет на треть больше карточек, чем в прошлом году, — 17 млрд штук, а платежи по ним могут увеличиться в полтора раза.

В НСПК и «Центр-инвесте» не взялись оценить, когда может завершиться тестирование новой технологии и начаться ее массовое внедрение в России и мире. А Иван Глазачев прогнозирует, что использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 года.

"Основную долю cashback будет получать держатель карты, но часть этих средств получат банки, они станут зарабатывать деньги на программе лояльности, а не тратить свои 1,5% комиссий, получаемых с каждой транзакции. В этой программе выигрывают все, мы ее называем win-win-win-win. В ней понятен интерес держателя карты, который получает cashback, понятен интерес банка-эквайера и банка-эмитента", – поясняет он.

НСПК будет делиться частью средств, которые предоставляет магазин или производитель, с банками, так кредитные организации будут дополнительно зарабатывать от 0,25% до 0,5% от суммы транзакции, проведенной по программе лояльности. Торгово-сервисные предприятия, в свою очередь, получат выгоду за счет возможности обратиться к "многомиллионной аудитории платежной системы" и привлечь новых клиентов, предоставив им скидку. НСПК будет договариваться с торговыми компаниями; несмотря на то, что это будет межбанковская программа, каждый банк может продвигать ее от своего имени.

Отмечается, что сейчас российскими банками эмитировано около 1,5 миллиона карт "Мир". Минимальное количество получателей средств из бюджета — 62,7 миллиона россиян, из них 43,8 миллиона – пенсионеры, 18,9 миллиона – государственные и муниципальные служащие, ссылается газета на данные Росстата за 2014 год. Сейчас банки договариваются с торгово-сервисными предприятиями самостоятельно, отмечает начальник управления электронной коммерции Альфа-банка Игорь Арефьев. Вице-президент "ВТБ 24" Алексей Киричек считает, что пока рано говорить о том, насколько программа может быть выгодной, поскольку эмиссия карт стартовала только в этом году; сейчас у "ВТБ 24" есть свои программы лояльности.

Карты без программы лояльности (особенно если речь идет о дебетовых картах) просто неконкурентоспособны, считают в Тинькофф банке. Сам по себе рост оборотов не самоцель, добавил представитель ВТБ. В Бинбанке газете сообщили, что их основной интерес состоит в повышении объемов операций по картам участвующих клиентов, а дополнительный доход — не ключевой фактор. Все опрошенные банки сообщили газете, что будут рассматривать участие в программе. Представители Сбербанка, Visa и Mastercard воздержались от комментариев.

"Мир" — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. До конца года число выпущенных карт "Мир", как ожидают в НСПК, вырастет до 2-3 миллионов штук.