Пенсионный и другие соцфонды РФ

"Рабочие встречи проходят с участием широкого круга экспертов в закрытом режиме, что должно сделать обсуждения более откровенными и содержательными, - рассказала "РГ" представитель ЦСР Елена Долгих. - К ним приглашены представители различных школ, звучат совершенно разные предложения. Осенью центр будет готов представить первые итоги этой работы, они будут увязаны с результатами исследований по другим направлениям".

В центре внимания будет судьба накопительного компонента и повышение пенсионного возраста. "РГ" выяснила, как эти проблемы решают в других странах. Оказалось, что власти довольно часто закрывают "дыры" в страховой части пенсионной системы за счет накопительного компонента и пытаются заставить работать пенсионные накопления с большей отдачей. В этом смысле очень похожи на нас Болгария, Венгрия, Латвия, Польша, Румыния, Чехия, Аргентина, Мексика, Чили, Казахстан.

И лишь Аргентина и Венгрия капитулировали перед трудностями: они не только отказались от накопительных пенсий, но и национализировали уже сформированные накопления.

Все эти трудности типичны именно для развивающихся стран, у которых не оказалось "жирка" в виде накопленных активов, рассказал "РГ" заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС профессор департамента финансов НИУ "Высшая школа экономики" Александр Абрамов. Естественно, стабильны не те пенсионные системы, где деньги в основном распределяются с колес, как в России, а те системы, которые просто имеют большие активы и могут себе позволить выплачивать пенсии за счет инвестиционного дохода.

Первые строчки в признанных рейтингах надежности пенсионных систем занимают такие страны, как Дания, Австралия, Нидерланды, при этом в Дании и Австралии преобладают накопительные пенсии, в Нидерландах - распределительные. Однако всех их объединяет одно - наличие накопленных пенсионных активов в сумме более триллиона долларов. Вот отсюда и стабильность. В США выплаты только на 30 процентов финансируются за счет накопленных взносов, а на 70 процентов (!) - из инвестиционного дохода фондируемых пенсионных планов.

России до этого далеко, но это, конечно, не значит, что нам стоит равняться на Аргентину и Венгрию. Для нас наибольший интерес представляет опыт Чехии, страны с близкой нам ментальностью и демографией, в которой была похожая на нашу пенсионная система, - размер социальных взносов составлял 28 процентов от заработков, в том числе для обеспечения пенсии по старости 21,5 процента, часть из которых направлялась на накопления.

Сначала, в 2014 году, чехи приняли промежуточное решение. Гражданам дали выбрать: направить 3 процента от заработка в накопительную пенсию при условии внесения из собственных средств еще 2-процентного взноса или полностью оставить 21,5 процента заработка в страховой части. И почти все чехи от обязательных пенсионных накоплений отказались. Тогда было решено с начала 2016 года при сохранении ставки взносов в страховую пенсию в 21,5 процента сделать накопления добровольными, но стимулируемыми государством. Гражданин может передать ранее сформированные накопления в страховую пенсию, получить в виде денежных средств на свой банковский счет либо направить в индивидуальный пенсионный план. В итоге 93 процента экономически активного населения предпочло именно добровольные пенсионные сбережения. Этой цифре вполне могут позавидовать даже пенсионные системы скандинавских стран. Секрет успеха в том, что добровольные пенсионные сбережения в Чехии софинансирует государство.

Для нас вопрос заключается в том, готов ли к этому минфин. Пока же он предлагает сделать накопительную часть квазидобровольной и формировать ее исключительно за счет взносов с зарплаты работника, но в России это вряд ли сработает, единодушны эксперты.

"Здесь главное условие: государство должно принять паритет значимости проблем сбалансированности бюджета и пенсионной системы, - говорит Александр Абрамов. - Потому что у государства часто не хватает денег, и оно уже неоднократно жертвовало доверием ради решения бюджетных проблем. Невозможно будет заставить поверить государству снова, если правила пенсионной системы поменяются в третий раз за 10 лет. И важно понимать, что развитие накопительной системы ослабляет требования к страховой части, за которую государство несет прямую ответственность".

Мы все привыкли к страховой системе, к государственному пенсионному обеспечению, но государство, особенно в кризис, может обеспечить лишь минимальный доход пенсионерам, с этой стороны ждать адекватного роста пенсионного обеспечения нельзя, подчеркивает независимый эксперт Олег Колобаев. Выход заключается только в росте значимости пенсионных накоплений, но никак не в ликвидации накопительного компонента из-за бюджетных проблем. В будущем это только увеличит нагрузку на бюджет.

Вдобавок доход от размещения пенсионных накоплений так и не перекрывает уровень инфляции. В 2015 году номинальная доходность государственной управляющей компании ВЭБа составила по расширенному портфелю 12,5 процента, средняя доходность накоплений в НПФ составила 10,8 процента, и лишь в частных управляющих компаниях (15,3 процента) она была выше роста цен за год, приводит расчеты Александр Абрамов. Ситуация изменится, если инфляция стабилизируется на целевых 4 процентах и будут расширены возможности для размещения средств пенсионных накоплений. В России они могут вкладываться только в российские ценные бумаги и размещаться на депозитах только российских банков. В мире же остается считаное число стран, таких как Албания, Бразилия, Нигерия и Танзания, которые запрещают инвестировать пенсионные накопления в зарубежные активы. "Для России это ограничение в условиях более чем двукратной девальвации рубля обернулось большими потерями, - считает Александр Абрамов. - Хотя цель его понятна - поддержать накоплениями внутренний финансовый рынок, но в абсолют ее возводить нельзя, должна быть какая-то защита валютной стоимости пенсионных сбережений". В портфели НПФ могли бы покупаться иностранные индексные фонды, надежные корпоративные облигации, убежден эксперт. Нужно дать возможность вкладывать накопления в недвижимость.
-----------------------
статистика

Седое общество

"Нужно понимать, что у нас на одного пенсионера приходится два с хвостиком работающих человека, - говорит Абрамов. - Они вносят за пенсионера по 22 процента с фонда оплаты труда. И таким образом могут обеспечить ему пенсию на уровне 55 процентов от среднего заработка. Но, когда на пенсионера останется полтора работника, а это следует из демографических тенденций, они не смогут содержать пенсионера, если, как и сейчас, деньги в пенсионной системе будут распределяться с колес". 80 процентов стран, уверяет эксперт, уже пошли на увеличение пенсионного возраста.

Правительство РФ решило заменить вторую индексацию пенсий в 2016 году единовременной выплатой: каждый пенсионер в январе 2017 года получит дополнительно пять тысяч рублей, сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев. По его словам, это решение потребует выделения более 200 миллиардов рублей. Медведев поручил Минфину изыскать необходимые средства.

"Решение правительства — это близкая к индексации разовая выплата для всех категорий пенсионеров, как работающих, так и не работающих", — сказал Рязанский.

"Сумма в пять тысяч рублей примерно связана с размером необходимой доиндексации пенсии в 8%", — пояснил парламентарий. Он полагает, что эта сумма покроет недостающую индексацию пенсий с учетом инфляции.

"Решение правительства — это публичное обязательство, которое должен выполнить новый состав парламента, приняв необходимый закон. Думаю, проблем с этим не будет", — сказал Рязанский.
Он отметил, что решение правительства это не предвыборное обещание, поскольку оно будет выполняться в январе и приниматься новым составом Госдумы. "Разовая выплата не войдет в общую сумму пенсий, с которой будет производиться доиндексация в 2017 году", — сказал также Рязанский.
https://ria.ru/society/20160823/1475049081.html

Напомним, что в этом году правительство РФ приняло решение не проводить индексацию пенсий с учетом инфляции, а произвести единовременные выплаты. На эти цели Минфину РФ поручено выделить свыше 200 миллиардов рублей. В будущем году власти заявили о возврате к прежнему механизму индексаций пенсий.

Между тем, единовременная выплата осуществляется всем категориям пенсионеров, поскольку "снижение жизненного уровня в связи с высоким ростом потребительских цен" затронуло всех. По данным пресс-службы вице-премьера, эти дополнительные выплаты получат 43 миллиона человек по всей стране.

"Размер единовременной выплаты в 5000 рублей примерно соответствуют среднему размеру выплаты, которую получил бы пенсионер при второй индексации", - пояснили в пресс-службе.

Вчера, 17:08 - Единовременная выплата пенсионерам 5 тыс. руб. вместо второй волны индексации пенсий останется разовой мерой, со следующего года индексация будет проводиться в полном объеме, заверила вице-премьер Ольга Голодец, курирующая в правительстве социальный блок.

«С 1 января 2017 года восстанавливается обычный, законный порядок индексации пенсий. И индексация в 2017 году заложена в полном объеме, как и положено, по фактической инфляции. Эти средства сейчас учтены в бюджете. Она будет, как обычно, в законе в процентах за 2016 год», — пояснила Голодец, отвечая на вопрос журналистов.

По ее словам, в бюджете следующего года не заложен трансферт в Пенсионный фонд России (ПФР) на компенсацию части страхового взноса работодателей, который идет на формирование накопительной пенсии.

"Уже предельные лимиты доведены, в них нет трансферта Пенсионному фонду", — пояснила Голодец.

На уточняющий вопрос журналистов, значит ли это, что накопительная часть пенсии вновь будет заморожена, чиновница ответила: "Да".

В Кремле комментировать решение о заморозке накопительной части пенсии отказались, заявив, что этот вопрос является прерогативой правительства.

"Этот вопрос нужно адресовать правительству, это решение правительства", — заявил журналистам пресс-секретарь российского президента Дмитрий Песков.

Накопительная часть пенсий — это ежемесячная выплата, на которые могут рассчитывать пенсионеры. Она формируется из взносов работодателей и прибыли от инвестирования этих средств.

Распоряжаться этой частью пенсий могут управляющие компании, которые россияне выбирают самостоятельно.

Впервые мораторий на формирование накопительной части пенсий в России ввели в 2014 году. Тогда отчисления пошли на текущие выплаты пенсионерам. Это позволило властям сэкономить часть бюджетных расходов на трансферте ПФР.

"Это может быть и заморозка, это может быть отмена. Мы просто говорим, что ее нету, а в какой форме, мы пока не знаем", — сказала Голодец в кулуарах Восточного экономического форума.

В Кремле возможную отмену накопительной части пенсии не стали комментировать. Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков рекомендовал журналистам ориентироваться в этом вопросе на позицию правительства.

Ранее о том, что Минфин не заложил в проект бюджета на 2017 год соответствующий трансферт ПФР, сообщил министр труда и соцзащиты Максим Топилин. В среду Голодец подтвердила эту информацию и заморозку накопительной части пенсий на следующий год.

Накопительная часть пенсий формируется из взносов работодателей и прибыли от инвестирования этих средств. Управляющую компанию, которая будет распоряжаться этой частью пенсии, граждане выбирают сами.

Правительство заморозило накопительную часть пенсий в 2014 году. Соответствующие отчисления идут на текущие выплаты пенсионерам, что позволило властям сэкономить часть бюджетных расходов на трансферте ПФР.

Господдержку семей с детьми — материнский капитал — нельзя упразднять, нельзя делать его «пособием по нуждаемости», его можно только совершенствовать, заявил сегодня глава Минтруда Максим Топилин на полях прошедшего во Владивостоке Восточного экономического форума (ВЭФ). Министр подтвердил позицию социального блока правительства — материнский капитал там воспринимают как «такой флаг не только демографической политики, а флаг всей социальной политики вообще или, может быть, политики российской государственной. И ни в коем случае нельзя ни реформировать, ни упразднять». «Кто-то говорит, что надо новые направления, но мне кажется, что и эти нормально работают»,— добавил он.

Напомним, ранее министерству удалось инициировать законопроект о продлении программы маткапитала до 2018 года, и сейчас обсуждается дальнейшая ее пролонгация. Ранее в РАНХиГС, анализируя демографическую политику правительства (см. “Ъ” от 1 июня), признали «эффективность и действенность» программы маткапитала и призывали продлить ее до 2020 года — это должно «стимулировать рождаемость у женщин в возрасте 30–40 лет» (их число к концу 2020 года вырастет на 980 тыс.) и «частично компенсировать общее снижение численности женщин в фертильном возрасте». В свою очередь, сомнения в наличии положительного влияния материнского капитала на рождаемость ранее выражали независимые эксперты, ссылаясь на то, что совпадение пика рождаемости и периода реализации программы было сугубо статистическим.

Отметим, что эксперты РАНХиГС в связи с необходимостью бюджетной экономии предлагали Белому дому подумать о разделении маткапитала на федеральную и региональную части с выплатой последней «только в регионах с низкой рождаемостью» — последняя идея вызвана высокой рождаемостью в СКФО, которая усиливает дотационную нагрузку на федеральный центр. Впрочем, глава Минтруда сегодня отреагировал на такие идеи отрицательно. «Сейчас есть такие высказывания, что надо сделать пособие какое-то текущее или давать по нуждаемости. Я считаю, что это неправильно»,— сказал он.

Необходимость продления программы маткапитала подтверждают и данные опросов. 42% тех, кто отметил ухудшение своего материального положения за последний год (а таких в целом по экономике также 42%), говорят, что не справятся без помощи государства, при том что расходы на социальную политику в 2016 году вырастут лишь на 4,3% (против 23,5% в 2015 году) и пойдут лишь на минимальную индексацию пенсий и маткапитала (см. “Ъ” от 29 июня). При этом вес социальных выплат в доходах населения продолжает расти на фоне сокращения поступлений от предпринимательства, что по крайней мере в краткосрочном периоде делает продолжение программы безальтернативным.

"Как вы знаете, с этого года пенсии работающим пенсионерам не индексируются, поэтому мы в принципе этот вопрос даже не обсуждали, потому что это норма действующего закона", — сказал Топилин журналистам, отвечая на вопрос, как он относится к предложению Минфина не индексировать пенсии работающим пенсионерам в следующие три года.

На уточняющий вопрос он ответил, что норма об отмене индексации работающим пенсионерам касается не только 2016 года. "Не получат в феврале", — добавил министр.

При этом Топилин отметил, что для работающих пенсионеров предусмотрен механизм компенсации, который позволит им рассчитывать на рост пенсий после прекращения работы.

"То есть если допустим за три года, которые работающий пенсионер работал, индексация составит в совокупности нарастающим итогом за три года 15% или 16%, когда он выйдет на пенсию, он получит плюс эти 16% индексации. Ему ее как бы возвратят", — пояснил министр. Он добавил, что эта норма была закреплена в законе от 29 декабря 2015 года.

Ранее стало известно, что Минфин при определении размера трансферта Пенсионному фонду России на ближайшие три года исходил из того, что в этот период не будет индексации пенсии работающих пенсионеров. Окончательные параметры бюджета еще обсуждаются в правительстве.

С 1 февраля 2016 года трудовые пенсии были проиндексированы на 4%, однако это повышение не коснулось работающих пенсионеров. Позже правительство приняло решение вместо второй индексации осуществить в январе 2017 года разовую пенсию как работающим, так и неработающим пенсионерам. На прошлой неделе премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину и Минтруду снять все разногласия по закону о единовременной выплате.

- Это будет отдельный график доставки. Где-то он будет совмещен с январскими выплатами пенсии, где-то будет отдельно доставляться. Задача поставлена перед нами и "Почтой России", чтобы это было в январе доставлено, - рассказал Топилин.

Индексационную выплату получат и работающие пенсионеры. А вот индексации своих пенсий в ближайшие три года они могут не ждать, если будут работать в этот период. "У нас эта норма предусмотрена действующим законодательством. С этого года пенсии работающим пенсионерам не индексируются, поэтому мы этот вопрос даже не обсуждали", - подчеркнул Топилин.

Работающим пенсионерам закон предусматривает компенсационную индексацию после прекращения трудовой деятельности. Если пенсионер работал три года, то индексация будет рассчитана в совокупности. "То есть, допустим, 15 или 16 процентов, и когда он выйдет на пенсию, он получит плюс эти 15-16 процентов компенсации", - заверил министр труда.

Для неработающих пенсионеров, как известно, со следующего года правительство вернет привычную индексацию по фактической инфляции. Ее размер пока что непонятен, потому что необходимо ждать окончательных показателей роста цен в текущем году. Пока в кабинете министров ориентируются на последний доклад минэкономразвития, который прогнозирует инфляцию в 5,8-5,9 процента. "Мы пока в бюджете Пенсионного фонда закладываем эту цифру, - сказал Максим Топилин. - Может быть, что-то изменится, будем надеяться, что инфляция не будет увеличиваться, поэтому исходим из этой цифры". (с)

Как сообщается 20 сентября на сайте кабинета министров, на эти деньги будут закупать лекарства по рецептам, медицинские изделия и специализированные продукты лечебного питания. Общая численность детей инвалидов, которые имеют право на такую помощь, теперь составляет 3,67 миллиона человек.

Ранее сайт правительства сообщал, что в первом квартале 2016 года число детей-инвалидов увеличилось на 190 тысяч человек. В связи с этим в августе было решено поднять планку бюджетных ассигнований на 1,44 миллиарда рублей.

По его словам, Минфин и Центробанк осенью планируют внести предложения по новой системе в правительство.

"Мы должны создать все необходимые условия для того, чтобы те работники, которые хотят иметь достойную пенсию в будущем, могли иметь инструментарии для вложения средств", — заявил Силуанов.

Копить с первого дня работы

По его словам, речь идет о том, чтобы предложить гражданам такой инструмент, "который был бы гарантирован, который бы имел четкое понимание о наследовании этих средств". Кроме того, в новой системе предусматривается возможность потратить часть средств пенсионного капитала в процессе накопления.

"Самое главное — эти деньги должны работать на гражданина и быть гарантированными", — подчеркнул министр.

Позже он пояснил в интервью телеканалу "Россия 24", что предполагается формирование пенсионного капитала, который будет копиться на счету каждого гражданина, наследоваться, страховаться и учитываться при определении налоговой базы. По словам министра, эти вложения должны стать более интересными, чем вложения в валюту, недвижимость или банковские депозиты.

"Они должны быть инструментом сохранения тех сбережений, которые работник будет откладывать себе на пенсию. Это важно, чтобы достойно жить после выхода на заслуженный отдых", — сказал министр. По его словам, думать о пенсии надо начинать с момента поступления на работу.

Снять досрочно

Добровольная система пенсионных накоплений позволит досрочно снимать средства в экстренных случаях, заявил зампред Центробанка Владимир Чистюхин.

Предполагается, что за пять лет до пенсии люди смогут снимать до 20% накопленного, а в случае тяжелых обстоятельств, например при болезни, можно будет снять и большие суммы.

Однако в таком случае гражданину придется вернуть государству средства, полученные им в виде налоговых льгот, добавил Чистюхин.

Замминистра экономического развития Олег Фомичев считает, что идея о добровольных пенсионных накоплениях вряд ли получит поддержку у населения. "Если мы сейчас заморозим полностью пенсионные накопления, или тем более переведем их в страховую часть навсегда, я боюсь, что стимулов у граждан входить и в новую систему, тем более в добровольную, будет еще меньше", — сказал он.

"Наши предложения по сути заключаются в том, чтобы перевести существующую систему пенсионных накоплений из системы государственных пенсий в систему пенсионного капитала. То есть граждане смогут активно принимать участие в его формировании, именно по этой программе будут предоставляться налоговые преференции, которые сейчас предоставляются в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)", — сказал он.

Существующие в действующей системе негосударственного пенсионного обеспечения гарантии и стандарты также будут сохранены и распространятся на новую систему.

Граждане, которые уже формировали пенсионные накопления ранее, получат возможность перевести накопленные средства в новую добровольную систему. При этом накопления "молчунов" предлагается перевести в баллы в рамках действующей распределительной системы. Моисеев пояснил, что для граждан будет предусмотрен двухлетний переходный период, в течение которого они смогут определиться с судьбой ранее накопленных средств: присоединить их к новым накоплениям, или передать ПФР, и тогда они будут учтены в виде баллов на их персональных счетах в государственной распределительной пенсионной системе.

Зампред ЦБ Владимир Чистюхин пояснил, что речь идет о создании добровольной системы, в которой все работающие граждане будут участвовать по умолчанию. Гражданин сможет сам выбирать размер отчислений, а при желании сможет взять "каникулы", в течение которых пенсия накапливаться не будет.

Предполагается, что в первый год ставка взноса на формирование пенсионного капитала составит 0% от зарплаты, затем она каждый год будет расти на 1 процентный пункт, пока не достигнет 6%. Гражданин может в любой момент приостановить накопления, но такие "пенсионные каникулы" будут длиться не более пяти лет, после чего он снова будет включен в систему — если снова не напишет заявление о новых каникулах. При желании граждане смогут увеличить взнос более 6%, но на размер этого превышения не предполагается распространение налоговых льгот.

В качестве льгот Минфин и ЦБ предлагают вычеты по НДФЛ. Кроме того, работодатель получит возможность уменьшать на сумму добровольных отчислений работника базу для расчета обязательных социальных взносов в ПФР. Половину полученной выгоды работодатель будет перечислять на софинансирование пенсионных накоплений работника, а вторую половину — оставлять у себя.

Способ получения накопленной пенсии: будет ли эта пенсия выплачиваться в течение определенного срока или в течение всей жизни — гражданин также будет выбирать сам. Однако предложения Минфина не предполагают единовременной выплаты всей суммы в стандартных случаях, срок выплат добровольного пенсионного капитала должен составлять не менее 10 лет. "Но эту цифру мы готовы обсуждать", — сказал Моисеев.

"Если человек не сделает выбор сам, то по умолчанию будет назначена пожизненная пенсия исходя из величины накоплений", — добавил он.

Разовая выплата всей суммы тоже возможна, причем даже до выхода гражданина на пенсию, но только в чрезвычайных ситуациях, рассказал Чистюхин.

"Мы предполагаем, что за пять лет до наступления срока пенсии гражданин сможет изъять до 20% накопленного, а в случае тяжелых обстоятельств, в первую очередь это болезнь его или его ближайших родственников — он сможет изымать иные суммы", — добавил Чистюхин. Причем в случае, когда гражданину будут требоваться большие расходы на оплату медицинских услуг, он сможет изъять всю сумму накоплений целиком.

Правда в этом случае придется вернуть государству средства, которые были получены гражданином в виде налоговых льгот.

Накопительная пенсия в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) будет отменена. Все дальнейшие отчисления в размере 22% будут идти в страховую пенсию. Взамен Центробанк и Минфин предложили концепцию индивидуального пенсионного капитала. Она предполагает, что люди будут сами копить на пенсию за счет взносов из зарплат. Такие предложения были высказаны Минфином и ЦБ в пятницу на Московском финансовом форуме. О том, почему финансовые власти подготовили такую концепцию, в эксклюзивном интервью «Известиям» рассказал зампред Центробанка Владимир Чистюхин.

— В концепции пенсионной реформы заложен перевод накопительной части из ОПС в квазидобровольную. Означает ли это, что Центробанк и Минфин отказались от борьбы за сохранение пенсионных накоплений в рамках ОПС? Или всё же какие-то сложные дискуссии имели место по этому вопросу?

— Стоит сразу оговориться, что решение о том, формировать дополнительный пенсионный капитал или нет, принимается самим гражданином, поэтому разрабатываемая нами с Минфином система является полностью добровольной. Никаких серьезных барьеров для принятия гражданином того или иного решения здесь нет. При этом наша концепция предполагает полное сохранение ранее сформированных пенсионных накоплений граждан.

Что касается действующей накопительной части системы ОПС, то ее полноценное функционирование напрямую зависит от состояния федерального бюджета и приоритетов расходования бюджетных средств. Сейчас это выражается в принятом решении о моратории на пенсионные накопления в 2014–2015 годах. Для защиты интересов граждан, вступивших в накопительную систему, и обеспечения жизнеспособности самой негосударственной пенсионной системы, в том числе в интересах будущих участников, и была предложена новая концепция.

— Как распределялась работа над концепцией между ЦБ и Минфином? Кому принадлежат какие предложения? В чем была сразу единая позиция? Были ли расхождения?

— Как я уже сказал, в условиях продолжающейся «заморозки» Банк России и Минфин столкнулись с задачей предоставить населению возможность формировать пенсионные накопления в удобном и защищенном формате. Мы работали в тесном сотрудничестве, был налажен конструктивный диалог. К работе подошли обстоятельно — изучили международный опыт, учли мнения отечественных экспертов. Наверное, наибольшие дискуссии возникали вокруг не принципиальных, а больше технических вопросов, например, о месте и роли центрального администратора, о правовой конструкции взаимоотношений между НПФ и гражданином, и т.п.

— Почему в итоге остановились именно на этом варианте?

— Во-первых, в предложенном виде система дает гражданину ряд стимулов к формированию дополнительных пенсионных накоплений. Предусмотрен вычет по НДФЛ, а также перевод части обязательного страхового взноса на личный счет участника системы. Средства пенсионного капитала защищены государством через систему гарантирования.

Во-вторых, система является полностью добровольной и рыночной. Всё-таки в накопительной части ОПС отчисления происходили из системы страховых взносов без возможности гражданина повлиять на их размеры. Выбор гражданина происходил в весьма ограниченных рамках, при том, что последнее слово всегда оставалось за государством, что и продемонстрировал, к примеру, мораторий. В новой системе уплата взносов может быть приостановлена только по решению участника.

Наконец, система является достаточно гибкой: гражданин может сам выбрать ставку взноса, пенсионный фонд и вид пенсионной выплаты. Также при наступлении определенных обстоятельств можно будет воспользоваться своими накоплениями досрочно (до достижения возраста выхода на пенсию). Вместе с этим для тех, кто не хочет разбираться в тонкостях и выбирать самостоятельно каждый из параметров, но имеет желание формировать накопления, разработан надежный базовый сценарий участия.

— На чем вы основывались в предложениях по развитию добровольного компонента?

— В первую очередь нами был изучен опыт зарубежных стран, успешно внедривших добровольный компонент пенсионной системы. Особое внимание мы уделили анализу ошибок тех стран, в которых по каким-то причинам запуск аналогичных добровольных систем был не очень удачен. Безусловно, при разработке концепции учитывалось мнение экспертов и участников пенсионного рынка России.

Кроме того, по заказу Банка России было проведено социологическое исследование, охватившее разные регионы страны. Респондентам задавались вопросы об их отношении к добровольным пенсионным накоплениям в целом, предполагаемой реформе и ее отдельным элементам. Были также проведены групповые дискуссии с участием граждан разных социальных групп. Для нас было крайне важно получить обратную связь от будущих участников системы уже в начале пути.

— Почему была выбрана система по умолчанию? Не лучше ли было сразу дать людям выбор — делать взносы или нет?

— Прежде всего механизм автоматической подписки защищает тех граждан, которые уже выбрали обязательный накопительный элемент — им не надо будет предпринимать какие-либо специальные действия для перевода своих накоплений в новую систему.

Кроме того, он упрощает процедуру вступления в программу для определенных категорий граждан: им не придется собирать информацию, куда-то ходить, оформлять различного рода заявления и подписывать договоры. В то же время для тех кто, не хочет по каким-либо причинам участвовать в новой системе, предоставляется возможность легко и быстро отказаться от уплаты взносов с помощью простой и понятной процедуры.

— А вы полагаете, что через год в системе останется достаточно много людей? Не бросятся ли все отписываться от добровольных накоплений?

— Согласно результатам социологического исследования, о котором я уже говорил, более 70% опрошенных граждан посчитали привлекательной для себя предлагаемую систему и выразили желание участвовать в такой программе в ближайшем будущем.

— Сколько же, по вашему мнению, люди будут готовы отчислять из своих зарплат?

— Могу привести данные того же социологического исследования — около 50% опрошенных заявили о готовности регулярно отчислять на формирование пенсионных накоплений 1000–6000 рублей и более. Но это заявленная позиция, реальное поведение может отличаться в любую сторону.

— Какая мотивация, помимо льготы по НДФЛ, предусмотрена для мотивации граждан? Будут ли эти льготы распространяться на тех, кто не имеет права на пенсионные накопления сейчас, но, например, захочет начать копить по этой схеме?

— В нашей концепции помимо льготы гражданину по НДФЛ его работодатель будет получать вычет по уплате страхового взноса в ПФР, который будет идти на счет работника. Важный момент: сэкономленные за счет льгот и вычетов средства поступают на счет гражданина автоматически, одновременно с поступлением его собственных перечислений. Человеку не придется никуда ходить для того, чтобы получить средства, на которые участник программы имеет право. Для тех, кто действительно намерен сберегать на будущее, это весомый стимул. Кроме того, государство обеспечивает сохранность этих средств через работающую систему гарантирования. В новой системе гражданин обладает полным контролем над собственной стратегией сбережений — он сам решает, когда и сколько он хочет откладывать, приостанавливать ли взносы, менять ли ставку, какую выбрать форму пенсионных выплат. Опять же если он захочет этим заниматься.

Все стимулы, которые я назвал, будут распространяться на всех участников программы, никто не должен быть лишен права воспользоваться этими преимуществами. Другое дело, что пока это только наши предложения, которые подлежат серьезному публичному обсуждению.

— Что вы думаете по поводу деятельности НПФ в случае реализации ваших предложений? Будет ли у них достаточный приток средств?

— Достаточный для чего? Если вы имеете в виду финансовую устойчивость НПФ, то она сейчас не вызывает вопросов, и в ближайшие 5–10 лет мы не видим оснований для ее серьезного ухудшения. Другое дело, что приток средств будет выражаться в удешевлении услуг НПФ для населения. В этом бизнесе присутствует четко выраженный эффект экономии на масштабе. Функция Банка России здесь как раз в обеспечении того, чтобы образующаяся экономия распределялась на счета граждан, а не в непропорциональный рост прибылей НПФ. Думаю, у нас достаточно регулирующих и надзорных полномочий для достижения этих целей.

Помимо финансовой части, НПФ, на мой взгляд, просто обязаны работать над повышением информированности своих клиентов. Граждане должны знать, что происходит с их деньгами и как они управляются.

— В презентации указывается, что люди смогут воспользоваться пенсионными накоплениями до выхода на пенсию в случае чрезвычайных ситуаций. Что подразумевается под этим?

— Предполагается, что гражданину может быть предоставлена возможность досрочного получения как части, так и всей суммы своих пенсионных накоплений в случае возникновения определенного рода обстоятельств. К примеру, диагностирование у него или его близкого родственника тяжелого заболевания. Конкретный перечень подобных обстоятельств будет закреплен законодательно, сейчас он в процессе разработки.

— В предложениях также отмечается, что пенсионные накопления будут считаться собственностью гражданина, тогда как сейчас они являются госсобственностью. Если этот пункт будет принят, не ожидаете ли вы судебных разбирательств в связи с тем, что граждане попытаются отсудить свое право использовать эти накопления по своему желанию и в любой момент?

— Когда мы говорим о собственности, мы всё же держим в уме, что в данном случае речь идет о накоплении на пенсию, это конкретный целевой продукт. Представляете, сколько желаний потратить эти деньги может возникнуть в разные периоды жизни. Когда пенсия кажется чем-то далеким, а, например, телевизор новой модели стоит перед вами на витрине сейчас. Посчитаете ли вы в будущем эту трату мудрой? Защита от соблазнов является частью сделки, соответственны и ограничения. Но это не отменяет того факта, что накопленные деньги принадлежат исключительно вам и никто другой не может ими пользоваться или распорядиться.