Ваша финансовая грамотность?

Инфляция в комиксах

Как рассказали "РГ" в пресс-службе Центробанка, для 9-ти и 11-летней школы написаны примерные программы с новыми модулями. По решению администрации их можно ввести как в рамках обязательных предметов (обществознание, экономика, экономика права), так и в качестве дополнительных, по выбору учащихся. Специально для старшеклассников создано учебное пособие "Основы финансовой грамотности", в том числе в электронной версии, к нему прилагается рабочая тетрадь с практическими заданиями и методические рекомендации для педагога. Учебник прошел предварительную экспертизу в Российской академии образования. Первый тираж специально к началу учебного года выпустило издательство "Просвещение", правда, уральцам он пока доступен только в интернет-магазинах.

Кроме того, специалисты Банка России и представители минобра пришли к выводу, что отдельные модули финансовой грамотности должны быть включены в базовые программы по обществознанию и математике. В 2017 году в новых учебниках появится раздел о личном финансовом планировании, расходах и доходах семьи, ребят познакомят с терминологией: что такое инфляция, депозит, кредит, страховой риск. Часть этой информации и раньше давали школьникам, но бессистемно, теперь же материал структурируют и облекут в понятную для детского сознания форму. Скажем, подросткам предложат сосчитать, какую сумму они накопят за пять лет, если будут откладывать по 100 рублей ежедневно на депозит под разные процентные ставки. Или поставят задачу приобрести новый смартфон за 6 тысяч рублей, пользуясь карманными деньгами и разными накопительными схемами.

- Разработчики надеются, что через детей часть знаний станет доступна и старшему поколению. Что, в свою очередь, снизит риски серьезных ошибок в финансовых операциях населения, - прокомментировали в Банке России.

Посвящать школьников в секреты финансового рынка будут тьюторы (методисты) и учителя, окончившие специальные курсы. Открылись они в Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования еще в феврале 2016 года. В первом полугодии подготовлено около 200 тьюторов, до конца года планируется провести еще несколько наборов.

Игра "на деньги"

Мы попытались выяснить, включились ли школы УрФО в этот просветительский проект.

- К сожалению, таких данных мы пока не имеем, - ответили в Уральском главном управлении Банка России. - Известно только, что летом министерство образования РФ разослало письма во все субъекты Федерации о необходимости подготовки тьюторов. Также регионам рекомендовано составить списки школ, где планируется вводить учебный модуль по финансовой грамотности, чтобы ЦБ мог оказать им оргпомощь. Определенный опыт у наших специалистов уже есть: с 2011 года они ведут внеклассные мероприятия в школах, детских домах, колледжах и вузах.

В новом учебном году первый тематический урок состоялся 8 сентября. В этот день по всей России прошла акция "Дни финансовой грамотности в учебных заведениях". В Екатеринбурге в ней участвовали УрФУ, УрГЭУ и несколько школ. В частности, в экономическом университете студенты пробовали силы в тематических квестах, деловой игре "Финансы кухни", турнире "Монополия" и олимпиаде от минфина. Лучшим игрокам платили за успехи специальной валютой, на которую можно было приобрести сувениры.

Журналисты "РГ" в этот день вместе с банкирами отправились в лицей № 180, чтобы понять, насколько тема денег и их преумножения волнует современных тинейджеров.

Вела урок Людмила Сажина. Ее должность для подросткового уха звучит, конечно, скучновато: экономист подразделения платежных систем и расчетов. Да и тема выбрана сугубо прагматичная: безопасное использование банковских карт. На самом деле занятие начинается с небольшой викторины: ребятам предлагают угадать, когда у нас в стране появился "пластик". Оказывается, в далеком 1987 году - карту напечатали для президента СССР Михаила Горбачева. А первый массовый выпуск состоялся в 1988-м, когда олимпийская сборная отправилась в Сеул. Интересно, что карты безналичного расчета, которые появились в США, сначала были бумажными, потом металлическими, размером шесть на три сантиметра. Выдавали их клиентам не в банках, а в супермаркетах и ресторанах.

Лектор просит поднять руки тех, у кого уже оформлены карты. Откликается процентов 70. Многие старшеклассники сидят на уроке с пластиковым кошельком в одной руке и смартфоном в другой: тут же на практике проверяют новую информацию. Вопросы задают самые разные: как скоро бесконтактная форма оплаты станет массовой; смогут ли электронные деньги когда-нибудь вытеснить купюры и монеты; почему не все банки выпускают карты для клиентов моложе 18 лет; сколько максимум "пластика" может оформить на себя один человек?

Признаемся, некоторые факты даже для нас, взрослых пользователей карт, оказались откровением. К примеру, то, что после первого ввода реквизитов и CVV2-кода на любом портале карта считается скомпрометированной. В случае несанкционированного списания банк сошлется на то, что клиент сам виноват, поскольку нарушил условия договора. Именно поэтому эксперты не советуют "светить" в Сети основную карту, куда поступает зарплата, стипендия, пособия, а для онлайн-покупок заводить дополнительную.

Ликбез для родителей

- Я не педагог и всегда волнуюсь, когда выступаю, но чувствую, что деятельность моя очень важна. По сути, это работа с обращениями граждан, просто мы не пишем каждому отдельно, а выходим сразу на большую аудиторию и рассказываем, как надо поступить в той или иной ситуации, - признается Людмила Сажина. - Главная задача - сформировать мышление грамотного потребителя финансовых услуг.

Банковские служащие часто грешат чрезмерным использованием в речи сложной терминологии, но ей удается избежать этого. Если вдруг проскальзывает "эмиссия", "эмитент", "транзакция", тут же следует пояснение, что это такое.

- Интересно со всеми: со школьниками, студентами, пенсионерами, - делится опытом эксперт. - Подчас руки тянут восьмиклассники, которых мы воспринимаем как детей, а многие из них уже подрабатывают и являются продвинутыми пользователями карт. Как-то мы приехали в детский дом к пятиклашкам, опасались, что там ребята вообще оторваны от денежных реалий. Оказалось как раз наоборот: алименты и пенсии им начисляют на карты, поэтому в некоторых вопросах они даже больше подкованы, чем их сверстники из обычных семей. Например, часто совершают покупки в онлайн-магазинах.

На протяжении всего урока у меня в голове крутился вопрос: "Почему сами родители не объясняют все это детям, все-таки основной источник юношеских доходов - семейный бюджет? Или сотрудники банков, куда молодежь приходит открывать счета?"

- Объясняют в меру своей финансовой компетентности, но многим некогда. Персонал коммерческих банков, как правило, не имеет возможности консультировать клиента в полном объеме, поэтому раздают памятки или говорят: "Всю информацию вы найдете на сайте". Между тем люди иногда даже не задумываются, что нарушают договор с финансовым учреждением, - поясняет Людмила Сажина. - Поступила к нам жалоба: мужчина был недоволен, что кассир отказался ему отбить товар по карте жены. Не скажу, что такая безграмотность повсеместна, но случай не единичный.

Не менее распространены жалобы на фишинг - телефонное мошенничество, при котором злоумышленникам становятся доступны банковские реквизиты клиента и пин-код. Как правило, преступники делают СМС-рассылки такого рода: "Ваша карта заблокирована Центробанком из-за попытки взлома пин-кода", "Утеряна база кредитных карт системы N".

- ЦБ не рассылает сообщения, не просит реквизиты, это секретная информация, - подчеркивает сотрудник Центробанка. - Получив такой звонок или СМС, перезвоните в свой банк и предупредите, что в отношении вас предприняты определенные действия. Кредитные организации проводят много мероприятий по борьбе с мошенниками, и ваш звонок будет не лишним в их работе.

мнение
-------------------
Лидия Гренадерова, заместитель директора лицея № 180 Екатеринбурга:

- С ЦБ мы сотрудничаем с прошлого учебного года. Провели уже полтора десятка занятий. Например, с учащимися 7-9 классов говорили о наличном денежном обращении, дети рассматривали купюры, учились определять, не фальшивые ли они. Сегодняшнюю лекцию старшеклассники оценили как полезную. Я сама многое узнала, хотя пользуюсь банковскими картами давно. В частности, о новых способах мошенничества.

"За три квартала Центробанк закрыл 120 финансовых пирамид", - сообщил замминистра финансов Сергей Сторчак. А за полтора года таких организаций было выявлено 250. И россиянам не всегда удается избежать финансовых ловушек, они просто не знают, как отличить надежную финансовую структуру от мошенников. В результате за полтора года граждане нашей страны потеряли около 2 миллиардов рублей от участия в финансовых пирамидах.

Среди других слабых мест россиян в обращении с деньгами - полное отсутствие традиций и практики планирования своего личного бюджета. "Не более 10 процентов российских домохозяйств планируют бюджет на срок более одного месяца. Это создает серьезные риски, если гражданин меняет место работы, место жительства", - говорит директор департамента международных финансовых отношений минфина Андрей Бокарев.

Сбережения имеют не более четверти россиян. В итоге люди не обладают финансовой маневренностью. Когда им необходимы деньги на лечение, переезд на новое место жительства, они оказываются абсолютно не готовы к этому. И это при том что у россиян есть дорогостоящие активы: машины, квартиры, дачи. "Эти активы сложно назвать высоколиквидными", - отмечает Андрей Бокарев. То есть на их продажу уходит много времени.

Также россиянам не свойственно отстаивать свои права. При явных нарушениях со стороны финансовых организаций 60 процентов граждан не будут обращаться в контролирующие органы и суд, так как считают, что из этого ничего не выйдет.

На портале вашифинансы.рф размещены статьи, которые дают ответы на самые простые вопросы: как начать планировать бюджет, сформировать подушку безопасности, куда обращаться при нарушении прав потребителей - портал даже "пересылает" пользователей на сайты органов, которые помогут в отстаивании прав (Роспотребнадзор и ЦБ).

"Мы изучали опыт подобных ресурсов в других странах, чтобы адаптировать его к российской действительности", - сообщил Андрей Бокарев. Портал получился "дружелюбным" к пользователям. На нем нет научных статей и графиков, только полезные советы финансовых экспертов, которые легко применить в жизни.

Кроме самих статей портал содержит ряд полезных инструментов. К примеру, целый набор онлайн-калькуляторов, с помощью которых можно рассчитать кредит на машину или ипотеку, посмотреть доходность вклада и составить личный накопительный план. Статьи помогают определиться с выбором финансовых инструментов и найти ответ, к примеру, на вечный вопрос: нужно ли брать ипотеку?

В ближайшее время на портале появится рубрика вопрос-ответ, в которой можно будет спросить совета специалистов.

29.11.2016. Министерство финансов России победило в номинации Global Money Week премии Global Inclusion Awards 2016 международной организации Child & Youth Finance International (CYFI) за значительные успехи при проведении II Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи весной 2016 года, передает ТАСС.

На церемонии, которая проходила в Стокгольме, Россию представляла заместитель руководителя департамента международных финансовых отношений Минфина страны Анна Валькова.

«Эта премия важна для нас, для всех российских регионов, принимавших участие в неделе, так как это международное признание наших усилий. Победитель — это молодое поколение России», — заявила она.

Отмечается, что во Всероссийской неделе финансовой грамотности для детей и молодежи в 2016 году участвовало 800 тыс. человек из 83 регионов.

Премии Global Inclusion Awards вручаются за достижения и инновации в области развития финансовой грамотности, в том числе инновационных подходов к обучению детей в этой области на международном, национальном и региональном уровнях, а также за успешное вовлечение различных социальных групп в более активное взаимодействие с финансовым рынком и финансовыми рычагами.

Учебно-методический комплект «Основы финансовой грамотности», созданный при поддержке Банка России и финансовой поддержке Московской биржи, прошел экспертизу регулятора, а также Российской академии образования, Минобрнауки России и экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России, рассказали в пресс-службе ЦБ РФ.

— Специалисты Банка России приняли активное участие в создании учебного курса преподавания финансовой грамотности в школах, который был запущен в Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования Минобрнауки России. В 2016 году обучение и повышение квалификации прошли 236 преподавателей и тьюторов, — рассказали в ЦБ.

В пресс-службе регулятора также уточнили, что на текущий год при методической поддержке ЦБ запланировано начало обучения студентов педагогических вузов по программе, включающей модуль по финансовой грамотности.

В этом году финграмотность начнут изучать школьники 7, 8 и 11-х классов в рамках обществознания и экономики, а также дисциплин по выбору. В учебниках ЦБ содержатся главы о личном финансовом планировании, расходах и доходах семьи, разъяснения, как функционирует финансовый рынок, какие бывают банки, что такое депозит, кредит, его полная стоимость и переплата, в чем преимущества мобильного банкинга, как пользоваться банковской картой, как при этом защититься от мошенничества, как правильно рассчитать налоги, как позаботиться о своей будущей пенсии, как застраховать риски, что такое инфляция.

По мнению зампреда Локо-банка Андрея Люшина, повышать финансовую грамотность гораздо эффективнее прямо с детства.

— Реализация масштабной программы, в которую войдут все средние образовательные учреждения, спустя 5–8 лет даст колоссальный результат, — уверен Андрей Люшин. — В США и ряде стран Европы действуют аналогичные программы. 500 школ — это лишь эксперимент, результат которого нужно еще зафиксировать. Объем инвестиций сложно оценить, поскольку требуется система подготовки преподавателей, разработка учебного пособия и интеграция этой образовательной системы в учебный процесс.

По мнению зампреда Локо-банка, реализация проекта позволит в будущем избежать серьезных проблем в экономике, будет способствовать снижению популярности у населения финансовых пирамид, которые во времена кризисов набирают популярность.

Управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова считает, что 500 школ — это слишком мало.

— Вероятно, в проекте будут участвовать прежде всего элитные заведения, — предположила Тамара Касьянова. — Важно, чтобы курс постепенно расширился на все российские регионы и было подготовлено достаточное количество преподавателей. Также необходимо, чтобы учебно-методический комплект включал в себя практические занятия на планшетах или смартфонах. Кроме того, для успешной реализации проекта необходимо обеспечить все школы хорошим доступом к интернету, компьютерами и планшетами.

Повышению уровня финграмотности также будет способствовать многофункциональное мобильное приложение для повышения финансовой грамотности, которое ЦБ обещал выпустить в этом году, указала эксперт.

Вопрос о повышении финансовой грамотности населения поднимается не меньше 10 лет, но до масштабных проектов дело дошло только сейчас. В 2006 году президент Владимир Путин поручил правительству, ЦБ и Ассоциации российских банков разработать план действий по повышению уровня финансовой грамотности.

Минфин РФ вложил в программу $88 млн в рублевом эквиваленте, $25 млн выделил Всемирный банк (кредит выдан на 14 лет). По оценкам последнего, успешная реализация проекта обеспечит финансовой системе России около 14,5 млрд рублей в год за счет повышения склонности граждан к накоплению денег на банковских счетах. Еще 1–3 млрд рублей может оказаться на счетах в банках благодаря тому, что население перестанет хранить деньги в наличном виде дома.

"Все мероприятия будут направлены на повышение финансовой грамотности людей на всех уровнях образования детей — от дошкольного до высшего образования", — уточнила министр.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что для Банка России вопросы повышения финансовой грамотности у населения имеют первостепенное значение, так как современный человек должен обладать всеми навыками — от получения кредитов и ипотеки до страхования жизни и имущества.

По словам Набиуллиной, в конце 2016 года ЦБ начал внедрять меры по повышению финграмотности в 72 регионах и рассчитывает в 2017 году охватить порядка 500 школ.

Ранее Банк России совместно с Минобрнауки уже подготовил образовательный курс по финансовой грамотности для школ и учеников 9-11 классов.

"У ЦБ есть специальная программа по финансовой грамотности, которая включает разные мероприятия, информационные кампании, специальный просветительский портал — сейчас активно идет работа по нему. Мы готовим портал по финансовой грамотности, рассчитываем осенью его запустить", — заявила Набиуллина.

Глава Банка России также напомнила, что регулятор ведет вместе с Министерством образования работу над учебными пособиями и учебниками по финграмотности, ведет работу с социально уязвимыми слоями населения.

Цель документа - повысить уровень финансовых знаний жителей страны, что необходимо для улучшения уровня и качества их жизни, обеспечить им доступ к проверенной информации о финансовых и способах защитить свои права при их потреблении. Подготовлен документ Минфином.

В частности, стратегия предполагает расширить охват и качество финансового образования и информирования людей, обеспечить для этого методические ресурсы и институциональную базу.

Реализовывать стратегию планируется в два этапа. Первый - с 2017 по 2019 годы. В этот период должны будут разработать и реализовать комплекс мер для реализации задач, обозначенных стратегией.

Второй - с 2020 по 2023 годы. В этот период будут повышать уровень финансовой грамотности россиян.

Мониторинг реализации стратегии и контроль будет проводить Минфин России.